收纳柜设计预算怎么控制？经验分享

保险理财产品“偷梁换柱”：那些让大爷大妈掏了钱的保险不少“银行员工”到底玩了什么把戏上午九点半，某国有银行网点刚开门，理财理财经理小王就迎上了两位熟客——张阿姨和李叔。产品这老两口上个月刚把二十万定期转成了“一款和存款差不多但收益更高的混淆产品”。张阿姨是宣传这么跟我说的：“小王说了，保本保息，误导17.c免费处女在线比定期高一个多点，中老存三年就能取，年消跟存钱一样。保险不少”可仔细一看合同，理财那哪里是产品什么存款？分明是一份终身寿险。张阿姨只是混淆千千万万被“保险理财产品混淆宣传”绕进去的其中一个。今天咱们就掰开揉碎了聊聊，宣传那些年，误导银行网点里被“忽悠”成理财产品的中老保险。一、到底啥叫“混淆宣传”？保险公司和银行都没明说的话先说个冷知识：你去银行柜台办的“理财”，不一定是理财。中国银保监会（现在是国家金融监督管理总局）曾经明确提出过，商业银行在代理销售保险产品时，不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等混淆销售。可现实中，羞羞视频在线观看“混淆”恰恰是很多一线业务员的核心技能。具体来看，这类操作往往藏在三个环节里：环节常见操作消费者的直观感受话术不提“保险”二字，说“存钱”“长期储蓄”“固定返还”以为是银行自家产品合同封面用银行logo或“XX银行代销”大字，保险条款小字带过看不出是个保险期限包装把“保险期间”说成“存期”，把“退保现金价值”说成“到期本息”以为随时能取，混淆了流动性和收益说白了，部分销售人员利用了老百姓对银行的天然信任，把保险单卖出了存款的“亲切感”。二、为什么中老年人成了“重灾区”？背后有三大“精心设计”有人说，是老年人贪图高息才被骗。这话不全对。至少有三层原因，让中老年人在这个局里特别容易被套住。第一，收益话术恰好踩中“保本焦虑”。 定期存款利率一路下行，从三年前的4%降到现在的2%出头，很多老年人一辈子省吃俭用，就指望着利息补点菜钱。这时候“比存款高一些、还有保障”的91公司网站入口说法，正中下怀。第二，时间词、数字词被玩成了魔术。 老王签合同那天，业务员指着一页说“您看，三年后退保，现金价值高于已交保费，相当于复利3.5%”。可实际上这句话的潜台词是：前两年退保，你不仅没利息，连本金都能亏掉几万。现金价值表那一列数字，才是你真正能拿回来的钱，而不是业务员嘴里说的“复利”。第三，产品设计本来就存在“信息不对称陷阱”。 保险产品的合同页数动辄几十页，全是精算术语。别说七十岁的老人，就是三十岁的博士，不花两三天也读不透。所以很多时候，看黄的软件下截消费者只能在业务员“帮你划重点”的话术里做判断——而对方划的重点，恰恰是该忽略的地方。三、一个真实的“鸡肋”案例：你以为到期了，结果“刚回本”老周，安徽芜湖，六十一岁。2021年3月，他在某股份行分行买了20万“代销产品”。业务员当时的原话是：“周哥，这个满三年利息比定期高，保本的。”今年3月，老周正好用钱，去柜台一查询，愣住了。那款产品不是三年到期，而是“交三年、保终身”，每年交20万。业务员让他“连续交三年”，总计60万，然后等到他65岁才开始领“生存金”。鲁鲁鲁鲁鲁鲁8888888可他当时只交了一次20万，后面没再交。业务员的说辞是：“您可以只交一年，退款的话按现金价值算。”老周一看现金价值表：第3年，现金价值只有18.7万。也就是说，他存了三年，没拿到一分钱利息，反而本金亏了1.3万。老周气得当场血压升高，可合同白纸黑字，上面确实写着他的签名。业务员的“误导”很难举证，因为合同条款是清晰的，但口头承诺没录音没证据。这让很多人只能吃哑巴亏。四、一张表看懂：银行理财、存款、保险到底差在哪为了让更多朋友少踩坑，我把最常见的三样东西摆在一起，您存钱之前先看一眼这张表：对比项银行存款银行理财（R2/R3级）储蓄型保险（增额终身寿、年金险）背后机构银行自身银行理财子公司（有代销）保险公司（银行只是代销渠道）是否保本存款保险保障，50万以内赔付不承诺保本现金价值写进合同，但退保前几年是亏的流动性随时取（损失部分利息）定期开放或可赎回退保有损失，现金价值前几年极低谁是发行方银行理财子公司保险公司投诉对象银行理财子公司保险公司（银行只管代销合规）重点看这一行：保险产品本身不是骗局，但“保险当存款卖”就是骗局。五、怎么识别“李鬼”理财产品？记住几个最粗暴的细节不想一字一句读合同没关系，教你几招“外行也能看明白”的辨认法。第一招：看购买单据抬头。 真正买银行理财，回执单上写的是“XX银行理财产品”“XX理财”，而不是“XX人寿保险股份有限公司”开的保险合同。只要你拿到的凭证上有“保险”两个字，无论业务员怎么解释，它都是保险。第二招：听有没有“回访电话”。 买了保险产品后，保险公司会有专门的“犹豫期回访电话”，问你“是否清楚这是一份保险”“是否清楚中途退保损失”。而买普通银行理财不会有这种回访。如果业务员告诉你说“不用接回访电话，接了就说知道就行”，那基本可以肯定是“问题产品”。第三招：看有没有“现金价值表”。 存款和理财不给你“现金价值表”，只有保险产品才提供。如果你在合同里发现了一张长表格，上面写着“第一年……第二年……”对应的“现金价值”，那恭喜你，识别成功了。第四招：翻一下“保险期间”是不是“交费期”。 常见的糊涂概念：业务员说“您存三年五年就能取”，意思是交费期是三年，但保险期间是终身。也就是说，钱一旦交进去，三年后的“自动到期”根本不存在——合同根本没有到期日，只有被保险人的身故日或者约定的领取日。六、真已经买错了，咋办？三个时间窗口很重要如果读到这里，你发现自己或家人已经买了被“忽悠”的产品，别慌，还有补救的空间。第一道门：犹豫期（一般10-15天）。 这是最黄金的反悔窗口。买了保险后从签收合同算起，有10到15天（视产品而定）的“犹豫期”，这段时间内退保，全额退还所交保费，只扣一点工本费。如果刚买没几天就反应过来不对劲，马上去退。第二道门：销售误导证据搜集。 如果过了犹豫期，但能证明销售员存在明显误导——如“存单变保单”“口头承诺利息又写不进去”——可以收集录音、微信聊天记录、宣传单页，向银行总部客服和金融监管部门投诉举报。近年来，因为销售误导而“全额退保”的案例并不少见，只要证据扎实，成功率不低。第三道门：现金价值回本之后再退。 如果实在无法退保，看看现金价值表上哪一年回本。比如老周那份产品第6年现金价值超过已交保费，那么坚持到第6年再退，就能保住本金。虽然亏了时间，但至少不亏钱。七、说点掏心窝的话保险这个东西，本身是中性的。买对了，是保障；买错了，是负担。但把保险伪装成存款送给一个七十岁的老人，这事儿从根上就对不起“金融向善”这四个字。我去银行办事时亲眼见过一个大姐，听业务员说“这比理财好，稳赚不赔”，签了一份十年交的增额寿。她以为十年后能拿回一笔大钱，其实十年后刚回本。可怕的是，这种行为穿了一层“合规的外衣”——合同里全写着呢，只是没人跟你看罢了。建议大家不管是在柜台还是手机银行买任何产品，都多问一句：“如果中间着急用钱，能取出来吗？能取多少，取出来亏不亏？”要是回答含糊其辞，那这钱，咱不挣那个利息也罢。那些被误导的大爷大妈，有的至今不知道自己买的是保险，还乐呵呵等着“到期拿钱”。希望读完这篇文章的你，吃饭的时候能跟他们念叨念叨。多一个人明白，就少一个家庭踩坑。傍晚路过小区门口，看见张阿姨又在遛弯，我顺嘴问了一句：“那钱最后咋样了？”她摆摆手：“退了两万多，亏了三个月利息，认了。”好歹是认了，有的人，还蒙在鼓里呢。

拒绝续约巴黎！巴尔科拉渴望加盟利物浦，红军拟1.15亿欧砸人

随着夏季转会窗口即将关闭，巴黎圣日耳曼球星布拉德利·巴尔科拉及其经纪人正全力推动转投利物浦的交易。尽管巴尔科拉与巴黎的现有合同将持续到2028年，但他已明确拒绝了俱乐部的续约邀请，加盟安菲尔德的意愿已是路人皆知。

据悉，这位法国国脚已经与利物浦管理层以及主帅安多尼·伊劳拉进行了直接沟通，深入探讨了其在红军战术体系中的角色及未来发展规划。巴尔科拉展现出的主动性表明，他已做好准备在英超赛场开启职业生涯的新篇章。

目前，这笔重磅转会的唯一障碍在于两家俱乐部在转会费上的博弈。巴黎圣日耳曼始终坚持高额标价，而利物浦虽然已准备好一份约1.15亿欧元的报价，但仍与巴黎的预期存在一定差距。交易的最终走向将取决于双方能否在转会截止日前就价格达成一致。

巴尔科拉的团队认为，随着截止日的临近，时间压力或许会促使双方达成突破性协议。对于巴尔科拉本人而言，尽管阿森纳也曾抛出橄榄枝，但利物浦是他离开王子公园球场后的唯一首选目的地。

菲旅局，为后疫情时代数字化营销新思路打个样！

近一个月以来，国内多个地区接连传出放宽出行限制的好消息，国内多家航空公司先后宣布恢复或加密部分国际航线，航空公司国际航线运力进一步释放，且机票价格出现回落。伴随旅游形势的好转，消费者想出游的心已然澎湃，对再出发的旅行也都翘首以盼。

对于海外旅游局，只有对消费者心智实现持续渗透，才能在疫情结束后迅速打开新局面。尤其是在这个数字化时代，如何通过人工智能、大数据等技术帮助各大目的地进行营销推广，高效积累旅游线上资产，已经成为当下的重要话题。为了实现与中国消费者的互动，菲律宾国家旅游局北京办事处(以下简称"菲旅局北京办")与EternityX力恒合作，利用人工智能技术，通过创建沉浸式和互动式的体验，向中国游客展示菲律宾健康安全、热情好客的目的地形象，以及独一无二的文化和精彩丰富的旅游资源，去期待即将开始的旅行。

 

 

“菲“凡体验，乐在菲律宾

虽然现阶段的营销活动不能马上带来直接的收益转化，但反而给目的地腾出了空间，打开了其与用户直接对话间的通道，不仅帮助消费者更全面地了解目的地，还让旅游局零距离感受到消费者的潜在需求和旅游偏好，为将来通关后的旅游产品设计做铺垫。

 

 

作为服务过多家外企在华营销推广事务，并与多家旅企、外旅局有密切合作的专业营销推广企业EternityX力恒，在为外旅局品牌数字营销赋能，有效定向中国出境旅客上有丰富的经验。目前，EternityX力恒能够做到在用户产生出游行为前预先进行定向的精准营销，能够借助其自有的旅游数据以及第三方数据，比如消费能力、准备开始旅行的日期、旅程长度、目的地、常旅客客户等信息，沉淀可供分析的有效用户数据，解决旅游行业传播周期与用户决策周期差异问题。

 

 

EternityX力恒通过前期调研，制定出投放策略，利用全球分销系统(Global Distribution System)打造出了针对菲律宾的专属数据库;其次通过媒体多样化投放方式追踪用户行为轨迹，多频次的触达来加深记忆的效果，从积累的人群数据库中，进一步挖掘出潜在人群。除了做广泛投放之外，EternityX力恒还针对用户需求画像，集中资源将目标用户定在年龄以25~44岁为主，对自然旅游、休闲旅游、文化旅游感兴趣的受众进行投放评估最终实现高于预期110%的总曝光，落地页平均浏览量高于行业平均水平近30%的投放效果，不仅唤醒了国内用户对菲律宾的旅行期待，更带动了国内游客与菲律宾的交流互动，展现了不一样的菲律宾风情。

数字化时代的“营销经”

疫情虽然中断了中国和菲律宾之间的跨境游，但在国家和旅游业界的共同努力下，菲律宾国家旅游局交出了一份优秀的成绩单，通过多种形式，与OTA、行业媒体和旅行社同业持续合作。例如，日前菲旅局北京办与途牛网合作，前往成都、青岛、沈阳和大连进行消费者推广，保持和中国旅游市场积极的沟通;不久前，菲旅局北京办还组织了第一次潜水在线秀，通过直播、行业论坛和社交媒体，实现了与游客的积极互动。同时，通过微信、微博、抖音等在线社交媒体工具，展示菲律宾精彩丰富的旅游资源。经过三年的时间，菲律宾已做好准备，迎接旅游市场的复苏。

与此同时，为了推进旅游业复苏，菲律宾国家旅游局正在修订其国家旅游发展计划 (NTDP)(2022-2027 年)，追求可持续和包容的旅游业，并优先为旅游前线人员接种疫苗。目前，超90%的活跃旅游从业人员已经接种了疫苗。与此同时，菲律宾进一步放宽了入境程序，确保游客可以更轻松地享受休闲度假的乐趣。

 

 

过去几年，消费者行为发生了重大转变，旅客重视探索、文化，重视沉浸式的体验。菲律宾国家旅游局带领消费者探索的方式也逐渐转移到从生活方式的层面上来表现目的地的魅力。为了给游客带来更多独特的体验，目前菲律宾正实施“旅游圈”带动其国内旅游，以信仰、美食、健身等策划旅游为重点，开发“绿色走廊”，以更好利用门户机场，如克拉克、达沃、薄荷岛和公主港，带动周边区域，贴合游客市场偏好，带领用户从“广度游”转向“深度游”，获得更好的旅行体验和满意度。

 

 

随着旅游行业的复苏，菲律宾已经做好了准备，终有一天，中国游客能重返菲律宾，享受风光旖旎的海岛、探索魅力多元的文化、体验激动人心的探险活动、感受无限欢乐!