随着移动支付的花呗广泛使用，用户通过支付宝“花呗”扫码方式（俗称刷“花呗”额度）向他人提供借款的有效吗现象屡见不鲜，这种行为可取吗？将额法律怎样评价这种行为？请看广西容县人民法院法院发布的案例。 

基本案情 

岑某、度套陈某曾经是取后同事。2023年7月至2024年1月，出借快播案直播陈某以资金周转、花呗生活开支为由多次向岑某借款，有效吗岑某通过微信转账、将额支付宝“花呗”扫码方式向陈某提供借款共30000余元，度套陈某在与岑某的取后微信聊天中确认欠款，并承诺从“花呗”扫码的出借借款按“花呗”利息偿还。之后，花呗岑某多次追索陈某还款未果，有效吗遂诉至法院。将额

法院审理 

容县人民法院经审理认为，对于岑某通过微信转账出借给陈某的款项，岑某提供微信转账凭证、双方微信聊天记录等证据证实，岑某与陈某之间就该部分款项存在合法有效的借贷关系，因双方未约定还款期限，免费行情网站9.1代码岑某可以催告陈某在合理期限内返还，经岑某多次追索，陈某仍未返还。因此，岑某诉请陈某返还该部分借款，依法予以支持。

对于岑某通过“花呗”扫码出借给陈某的款项，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一项“套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效”之规定，该部分款项不是免费行情网站9.1网页岑某的自有资金，属于套取金融机构贷款转贷，双方之间的民间借贷行为无效，陈某因该行为取得的款项应当予以返还。岑某请求陈某按“花呗”利率支付利息，因借贷合同无效，利息约定也无效，因“花呗”产生的利息损失，本院综合考虑双方均存在过错因素，依法作出判决。 

法官提醒 

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的八戒影院第九影院八戒影院ab规定》（2020年修订）第十三条规定，套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。

首先，哪些是金融机构？金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，金融服务业包括银行、证券、保险、信托、基金等行业。由地方金融监管部门监管的六分影音播放器下载小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织，也属于经金融监管部门批准设立的金融机构。

其次，民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。而花呗是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，本质属于金融机构消费贷款产品，目的在于用户没有足够现金的情况下实现先消费后还款。本案中，岑某通过支付宝花呗向陈某提供的收款码付款，系套取金融机构贷款转贷的行为，根据上述法律规定，该民间借贷行为无效，陈某因该行为取得的款项，应当返还给岑某。对于产生的花呗利息，因双方明知是从花呗套取资金转贷，双方都有过错，应当各自承担相应的责任。

对于岑某通过微信转账出借给陈某的款项，来自微信钱包或微信绑定的储蓄卡资金，属于岑某自有资金，双方就该部分款项成立合法有效的借贷关系，岑某诉请返还该部分借款，依法予以支持。

最后提醒大家，借钱是成年人世界里的一道坎儿，既考验财力，又检验情商。亲朋好友之间相互帮助，是人之常情，但也要量力而为，发生借贷时，要注意是否符合法律规定，为了帮忙或获利而套取信用卡、花呗、借呗、微粒贷等金融平台资金进行转贷，会产生不利法律后果，严重的甚至会构成犯罪，要承担刑事责任。

金融服务费成业内“潜规则”？泉州不少4S店代办手续猫腻多

原标题：金融服务费成业内“潜规则”？泉州不少4S店代办手续猫腻多

这几天，西安“奔驰女车主哭诉维权”事件持续发酵，女车主指出在购车过程中，在不知情的情况下被要求支付一笔“奔驰金融服务费”，共计15200余元，她认为“这是欺骗行为”。消息一出，一时将“金融服务费”推向风口浪尖，全国各地不少网友称，自己买车时，也被所谓的金融服务费“坑”过。

金融服务费的秘密

这几天，西安“奔驰女车主哭诉维权”事件持续发酵，女车主指出在购车过程中，在不知情的情况下被要求支付一笔“奔驰金融服务费”，共计15200余元，她认为“这是欺骗行为”。消息一出，一时将“金融服务费”推向风口浪尖，全国各地不少网友称，自己买车时，也被所谓的金融服务费“坑”过。

记者调查发现，消费者购车时“被贷款”、被收取金融服务费的情况并不鲜见。近几年，市场监管部门发布的侵害消费者权益的典型案例中，多次曝光了违规收取金融服务费的汽车销售公司。“金融服务费”究竟是一笔什么费用？本期“封面纵深”，早报记者通过多方调查，来探一探金融服务费中的秘密。

被贷款 被收金融服务费 业内人士称都是“潜规则”

4S店代办手续猫腻多 消费者别做“甩手掌柜”

相信很多买过车的朋友都碰到过这样的情况，贷款买车时被收取了“金融服务费”。所谓的“金融服务费”，服务了什么？什么计价标准？这笔钱流向了哪里？大部分车主都是被蒙在鼓里的。有业内人士表示，这笔“服务费”已是一个不成文的业内“潜规则”。记者了解到，泉州的不少4S店也有此项收费，套路类似，但收费却各不相同。

市民遭遇

贷款购车能优惠1万元 得先交3000元金融服务费

“金融服务费真的是太‘坑’了，又不得不交。”提到这项收费，市民王女士气愤之余又有些许无奈。她告诉记者，2017年，她购置了一辆15万元新车，当时她到某品牌4S店看中了一辆车，和销售人员谈好了价格，准备要全款买车，而销售人员却软磨硬泡，希望她贷款5万元。销售人员表示，5万元贷款是免利息的，贷款可分两年还清，每个月只需支付2083元，但要支付一笔3000元的金融服务费。

“我当时手上有足够的资金，所以刚开始态度很坚决，就是要全款买。”王女士说，当时考虑到贷款手续很麻烦，不想贷款。但销售人员却表示，如果不贷款的话，就享受不了之前谈好的1万元买车优惠。

“没贷款买车就不能享受优惠，这个可以理解，但是办了贷款就要收取金融服务费，这就让人费解了。”王女士说，当时为了这笔费用和销售人员僵持了很久，还询问了车行的一些朋友，朋友们表示，到车行贷款买车要收金融服务费，这已经不是什么秘密了。“被强制贷款买车很讨厌。”王女士说，但是贷款能享受1万元的优惠，免息贷款扣除金融服务费相当于付了3000元利息，两边权衡下，能省下7000元。最后，王女士还是贷款买了车。

而去年，这笔贷款却让王女士遇到了一件烦心事。她买了一套房，因为月供超过收入的一半，银行贷款审核过不了。“如果没有这笔车贷，买房就可以顺利贷款了。”王女士想到这笔被“逼”办理的车贷就来气。

无独有偶，市民许先生在买车时也被车行收取了一笔1万多元的金融服务费。许先生告诉记者，去年他买了一辆30多万元的新车，付了10万元首付，贷款20万元。而这笔金融服务费，并没有体现在发票内，而且当时销售人员也没有说，买完车才发现被收了“综合服务费”，也就是金融服务费。

业内揭秘

大部分车行都收金融服务费

“贷款买车收取金融服务费，已经是业内的潜规则了，几乎所有的车行都会收这笔费用。”在泉州从事汽车销售工作多年的业内人士吴先生告诉记者，这样的情况已经持续多年了，而且这笔费用也没有一个统一的标准，有些车行收得比较高，有些比较低。“一般都是按贷款金额收取2%到4%不等的费用。”吴先生说。

吴先生告诉记者，近年来车行之间的竞争很激烈，卖车几乎都赚不到什么钱，有的车行为了追求销量，甚至亏本卖车，所以就只能变着“法子”来收费，而金融服务费就是其中的一种。“在销售人员推销过程中，如果客户好说话，费用会收得高一点。”而这笔费用，是4S店自己留下的。

“如果是要好的朋友来买车，我都会去申请不收取金融服务费。”吴先生说，销售人员每办成一笔贷款买车，就有一定的提成。所以销售都会想方设法劝客户贷款买车，这样提成会高一点。据媒体报道，有的4S店销售能分到金融服务费的50%，因此销售会尽力劝全款客户做按揭，并且还有一套话术。

“毕竟开门做生意也不能亏钱啊。”吴先生坦言，如果一些车的价格已经很低了，而客户又拒绝交金融服务费，销售人员就会表示金融贷款无法办理，或者不受理业务。此外，一些车行还会找一些理由，索性就不将车卖给客户了。

大多私下转账不会有发票

那么这笔金融服务费究竟是服务了什么呢？吴先生告诉记者，销售人员只需要帮助客户整理一些贷款的资料、过一些审批流程，就这样简单的几个步骤。车行就是以此名目收取价格不菲的金融服务费，这项收费是没有法律依据的，所以也不会为客户提供发票，一般都是销售人员私下要求客户转账，或者以“其他费用”的名目加到购车款内。

亏本也卖车，这并非生意之道，其中还有什么猫腻吗？吴先生继续说，除了金融服务费外，汽车的售后服务也是一个“黑坑”，更换一些车辆的零部件比成本价高出了六七倍的现象也是屡见不鲜。一些并未损坏的零件，有的售后人员也会告知客户零件已经损坏，然后进行更换，先赚一笔，之后未损坏的零件还能再卖，再赚一笔。所以，市民买车和对车辆进行售后保养时，要多留个心眼。

部门提醒

我市多次处罚车商乱收费 奔驰一经销商曾被罚8万

记者从市场监管部门了解到，近些年我市发布的侵害消费者权益典型案例中，多次曝光了违规收取金融服务费的汽车销售公司。

●2015年8月6日，根据投诉，泉州开发区工商局和泉州市工商局联合依法对开发区一汽车销售公司进行检查，发现该公司以消费者办理按揭贷款购车时，4S店须垫付一定数额资金向银行提取合格证办理手续为由，向消费者收取“代办服务费”，即所谓的“金融手续费”。据统计，该公司以1600元、1800元不等的金额向52名办理按揭贷款购车的消费者收取“代办服务费”共计85200元。部门依法责令其改正违法行为，并对其处以罚款170400元。

●2017年8月，泉州市工商局根据群众投诉举报，依法立案调查泉州之星汽车销售服务有限公司涉嫌侵犯消费者合法权益行为。执法人员查明，该公司自2016年12月起，在经营中擅自向14名贷款购车的消费者收取总计36975元的所谓“金融服务费”。泉州市工商局依据《福建省实施〈中华人民共和国消费者权益保护法〉办法》第六十条，责令该公司改正上述违法行为，并处罚款80000元。

●2018年3月，泉州市工商局洛江分局根据投诉，依法对泉州全民汽车销售服务有限公司违法收取金融服务费和PDI检测费进行检查。经查明，泉州全民汽车销售服务有限公司自2017年11月成立之日起，与9名购车消费者签订《全民汽车购车合同》。在经营期间，该公司以“代银行或金融机构收取服务费用”为由，以“按揭服务费”“劳务费”“金融手续费”名目向3名贷款购车消费者收取服务费共计6000元，却无法提供证据证明该费用确系银行或金融机构收取。另外，该公司未在经营场所明示各项服务收费标准，以“其他费用”“其他综合费用”名义向3名购车消费者收取未列明费用共计4941元。因对于当事人价外加价行为，该公司被处罚款19500元。

市场监管部门相关工作人员介绍，贷款业务的相关调查工作是银行业金融机构应尽职责，所谓“金融调查费”“刷卡手续费”等名目的费用都是不合理的，消费者无需承担。消费者购车时，若对商家所列收费项目存在异议，可要求商家提供收费的相关法律、法规依据及收费标准。针对商家乱收费行为，消费者有权拒绝付款，也可拨打12315投诉举报。

4S店代办手续猫腻多 消费者别做“甩手掌柜”

市民到4S店购买汽车时，一般都会让4S店帮忙办理验车、挂牌、车贷、保险等各项手续，这其中就涉及所谓的代办费。有业务员透露，卖车险或其他增值服务的佣金十分可观，因此4S店便对“车险”“贷款”及“车牌”代办业务“下手”，其中的消费陷阱让消费者防不胜防。

此前，市民王先生到某4S店购买了一辆商务车、付了首付，办好手续后，车行却提出需要王先生再付2000元手续费才能交车。王先生一再追问，车行却说不出2000元手续费的出处。几经周折，车行才表示2000元为保险保证金，但这部分费用在王先生签订合同时并未提及。

市民张女士购买了一辆价值百万元的小车，当时接待张女士的业务员表示，可以帮忙挂到数字吉利的车牌，但需要收取“吉祥号”手续费。因手续费在张女士可接受范围内，她立刻就交了钱，并将自己心仪的车牌号码告诉了业务员。业务员也承诺可以顺利挂到这个牌号。可是几个月过去了，张女士最后等到的车牌和自己心仪的号码一点关联也没有。车行这时“出尔反尔”，解释称车辆挂牌无法完全随心所欲，最后挂上的牌号已经是车行能争取到的好号码。最后，4S店表示可以送张女士一次车辆免费保养，当成张女士的“精神损失费”。

“还有一种情形就是必须在购车的4S店购买车辆保险，如果不买，4S店就会取消部分购车优惠。买车必须搭保险的情况在之前是非常普遍的，而且4S店非常强势，没得商量。我还听说过有些店要客户交两三千元的‘续保押金’，就是购车后第二年的保险也必须在车行买，否则押金就归车行所有了。这两年可能相对‘客气’一些，但大部分车行还是会用比较委婉的方式说服消费者在车行里购买。”一位不愿具名的4S店工作人员表示。

根据2017年7月起实施的《汽车销售管理办法》第十四条规定，“供应商、经销商不得限定消费者户籍所在地，不得对消费者限定汽车配件、用品、金融、保险、救援等产品的提供商和售后服务商……”，因此搭售保险等行为属于“强制消费”或“捆绑销售”。

市场监管部门提醒广大消费者，将购车手续委托给4S店代办时，应对购车发票等各项发票和合同进行详细确认，不要当“甩手掌柜”，以免造成不必要的损失。（本期执行：记者 傅恒 李菁/文 王柏峰 庄丽祥/图）

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西安女车主称被收取金融服务费

税务部门称正核实是否存涉税违法

近日，西安奔驰女车主哭诉维权事件持续发酵。4月13日，该车主在西安市市场监管局高新分局西部电子商城工商所向联合调查组递交资料，配合调查。据车主称，自己曾在不知情时被4S店收取了15000余元的金融服务费，并未开具发票。对于该笔支出的合法性，她表示质疑。

记者随后来到西安市市场监督管理局进行采访。部门负责人称，该局已成立专门的执法小组进入4S店，对当事人提出的8项诉求逐一进行核对。如果检查当中发现有违法违规的行为，将依法进行严厉查处。

据媒体报道，针对该4S店收取金融服务费而没有开发票的行为，陕西税务部门表示，将密切关注该事件，是否存在偷漏税或涉税违法行为，正在积极核实调查。 （中新）

海丝古道石刻再现泉州大坪山上 书“宣教”“公神”四字

原标题：海丝古道石刻再现泉州大坪山上 书“宣教”“公神”四字

­ 因山线绿道整修，位于市区大坪山上的“水尾宫”前一口池塘水被抽干后，池底露出一方石刻，上书“宣教”“公神”四个大字。经泉州文史研究人员初步考证，该石刻与“公神道”海丝古道名称的由来关系密切，是泉州古代海丝之路的有力佐证。不过，山线绿道项目方表示，该池塘清淤结束后将恢复蓄水，这方石刻不久之后仍将藏身水底。

­ 因清淤池水被抽干池底石刻重见天日

­ 该石刻位于市区东海街道大坪社区“水尾宫”前的池塘底部，由于山线绿道二期建设，池塘四周已围起了铁皮。

­ “就在前两天，路过大坪路时，我走近一看，吓了一大跳！”今年55岁的李先生，平日喜欢研究地方文史，“通过一些资料知道大坪山有海丝古道的石刻，但一直不知道在什么位置！”

­ 记者站在位于大坪山山腰处的“水尾宫”前面，顺着李先生所指方向看到，池塘里满满的池水已被抽干，在靠近大坪路一侧池底处，一块天然岩石上有石刻隐约显现。经仔细辨认，石刻上书“宣教”“公神”四个字，下半部则被淤泥盖住了。

­ “发现这处石刻后，我还特地沿着池塘旁的乱石靠近，拍了一些照片！”李先生说，此方崖刻全文应该是两竖排书写的“宣教李公神道”，共六个字，每个字约为40厘米见方，书体遒劲有力，阴刻于巨大岩石之上。

­ 大坪山历史遗存多郑成功曾在此屯兵

­ 石刻佐证“公神道”至今有近千年历史

­ “所谓‘水尾’，就是水流尾之意，这个池塘本是大坪山山谷天然形成的蓄水之地。”李先生分析道，“宣教”为北宋年间官名，北宋徽宗政和三年（公元1113年），改宣德郎置，为从八品文臣寄禄阶官，“也就是说，这处石刻已有近千年历史了！”

­ 据泉州籍厦大考古学家、泉州湾宋代古船发现者、《古刺桐港》作者庄为玑教授考证，古代由后渚到泉州有三条大路，大坪山正位于两条陆路中间。大坪山山谷中有连接两条古大路的南北向山道，称为“公神道”，而这处石刻的重见天日，也进一步佐证了史上泉州的海丝古道。

­ 丰泽区政协文史委员郭柯柯家就住在大坪山上，从事泉州地方文史研究数十年的他介绍，大坪山是泉州山脉的重要组成部分，自古以来就是泉州城的交通要道所经之处。“历史上的三条海丝古道均为东西走向，而大坪山上的古道则是南北走向，恰好起到串联作用。”他还表示，这处水坝是上世纪50年代修建的，“当时有人发现这处石刻，只是水坝蓄水之后，石刻被水淹没了”。

­ 据悉，大坪山西北与灵山、瑞峰岭、清源山毗连，东南的国公爷山连接大、小桃花山，逶迤至宋元古港后渚港。

­ “由于大坪山扼守泉州城交通要道，郑成功当年进攻泉州城，选择屯兵于此。”郭柯柯说，据《台湾外记》记载，明末清初，郑成功决定攻取泉州城，与其叔父定国公郑鸿逵亲率兵将，屯兵于泉州城涂门外的桃花山、大坪山作进攻泉州城的部署。

­ “从东海街道后亭社区处上山，就是‘金山寨’！”李先生说，相传郑成功的军队在这里遛战马，“而这里也是蒲寿庚观天象之地”。由于国姓爷郑成功与其叔父定国公郑鸿逵屯兵于此，后来老百姓就以“国公爷山”来称呼此山了。此外，附近还有郑成功军队放牧战马的“饲马山”、打造兵器大炮的“打铁山”等，“这里的历史踪迹，与大坪山的这处石刻，以及海丝古道均有一定的联系”。

­ 清淤结束池塘复原石刻仍将藏身水底

­ 随着此次山线绿道的建设，石刻再次出现在人们面前。“虽然此方石刻不知刻于何时，‘李公’又是何人，但毕竟它是泉州‘海丝古道’的一个见证，希望有关部门能好好保护。”李先生提出这样一个建议。

­ “这里正在进行景观提升改造，主要是清理池塘底部的淤泥。”山线绿道二期提升项目指挥部陈经理介绍，二期项目有一处“成功驿站”，根据方案规划，拟从水塘修一条道路与之相连，并对水塘周边进行环境整修，“池塘周边大部分将原样保存，改造后池子蓄水，形成一处与山线绿道相配套的水体景观”。