忙碌的打工人必学：快手菜这样做，省钱又好吃

房贷利率趋势分析，房贷分析看完心里有数最近总有人问我：“房贷利率到底还会不会降？利率”说实话，这个问题谁也没法拍胸脯打包票，趋势但我们可以把能看见的看完事实摆出来，捋一捋。心里别着急，有数来个一级片我尽量不用那些绕来绕去的房贷分析金融术语，咱们就当聊家常，利率把房贷利率这点事说清楚。趋势先搞明白利率是看完怎么定的2019年之后，房贷利率基本都跟LPR挂钩了。心里LPR全称是有数贷款市场报价利率，你可以把它理解成银行贷款的房贷分析“基准价”。每个月20号左右，利率一些银行会报出自己的趋势报价，去掉最高最低，算出一个平均数，这就是LPR。房贷利率通常写成：LPR + 加点。比如LPR是3.95%，你买房时加点50个基点（也就是0.5%），那实际利率就是4.45%。加点一旦定下来，在合同期限内基本不变，免费18禁网站在线变的只有LPR。所以看房贷利率趋势，主要就是看LPR怎么走。过去几年LPR是什么走势？翻翻历史数据，挺直观：时间5年期以上LPR备注2019年8月4.85%LPR改革后首次报价2020年4月4.65%疫情后下调2022年8月4.30%年内三次累计下调35个基点2023年6月4.20%降幅不大2024年2月3.95%单次下调25个基点，力度不小2024年7月3.85%又降了10个基点你发现没有，这几年5年期LPR整体往下走。从4.85%降到3.85%，正好降了100个基点。如果贷款100万，按30年等额本息算，每月月供大概能少五六百块。这不是小数目。除了LPR，还要看加点很多人在意LPR，却忽略了加点。其实加点才是决定你“比别人贵还是便宜”的关键。2021年那会儿，热门城市首套房贷加点常常是+70到+100个基点，算下来利率能到5.5%以上。到了2022-2023年，很多城市开始降低加点，有的御梦子网站入口变成+20个基点。2024年之后，不少城市直接取消加点，甚至出现“减点”，比如LPR-20个基点。同样是贷款买房，早两年和现在比，实际利率差一大截。这就是为什么总有人说“买早了吃亏”，其实不是房价跌了的问题，利息成本也是实打实的。为什么加点会降？加点的本质是银行对风险的定价。楼市火的时候，银行额度紧张，自然要挑客户，利率上浮；楼市冷的时候，银行希望你贷款，就愿意让利。所以加点降，本质是供求关系变了。另一方面，存量房贷和新增房贷之间差距拉大后，很多人选择提前还款。银行一看，禁18网站在线观看与其让你提前还了，不如适当降低加点留住客户。于是就有了2023年那轮存量房贷利率批量调整，把原来加点高的降到LPR附近。影响未来利率走向的几个真实因素我们不讲虚的，就看几个硬指标。1. 经济增长压力利率是资金的价格。经济增长快，投资需求旺，资金紧张，利率容易往上走。反过来，增长压力大，需要降低融资成本刺激投资和消费，利率就容易往下走。这几年大家应该都有体感：生意不好做，消费也谨慎。这种情况下，低利率是大概率事件。2. 物价水平看CPI（居民消费价格指数）这些年一直低位徘徊，有时候甚至接近零增长。存款利率一降再降，银行为了保证息差，91视频最新入口LPR也很难有上行动力。说白了，物价起不来，利率就起不来。3. 房地产市场供需以前买房靠抢，现在很多地方二手房挂牌量蹭蹭涨，买家反而挑挑拣拣。房子卖得慢了，房贷需求就弱。银行为了拉动按揭业务，只能价格上让步。这种局面短期很难反转。4. 银行自身的成本银行不是做慈善的，LPR降，存款利率也得跟着降，否则赚不到钱。这几年存款利率已经降了好几轮，大行三年期定存都跌破2%了。这说明银行有空间继续压低贷款利率，但空间不是无限大。如果LPR降太快，银行利润被压缩，也可能影响到经营稳健性。5. 国际环境美联储那边利率还处在相对高位，中美利差倒挂，资金流向有压力。但最近美元利率也开始松动，如果海外进入降息周期，那我们这边降息的空间会更大。这属于外部条件，得盯着看。未来趋势，大概什么样？我个人觉得，温和下行还是主线，但别期待“惊天大跌”。为什么这么说？第一，LPR再降一两次是有可能的，但幅度可能不像2024年那次25个基点那么猛。因为现在LPR已经3.85%了，再往下走，接近部分城市的公积金利率了，空间会被压缩。第二，加点方面，减点会成为常态，尤其是首套房贷。你会发现，越是库存大、去化难的城市，越愿意在加点上下狠手，有的已经减到-30个基点甚至更多。对于新买家，这是实打实的好处。第三，存量房贷利率可能还会调整。只要新增利率和存量利率差距过大，舆论压力就压不住。银行也会算账：让你提前还款，损失更大，不如再降一点把你留住。所以我猜，未来一两年内，不排除有新一轮存量房贷利率下调。要不要提前还款？这个问题没有标准答案，但可以换个角度想：你手里的闲钱，投资收益率能不能跑赢房贷利率？如果现在房贷利率是3.9%，你买稳健理财只有2%左右，那提前还确实划算。但如果你有合适的生意或者投资机会，回报率能超过5%，那就没必要急着还。还有一个小细节：现在不少银行提前还款还要排队，甚至收违约金。你如果决定还，记得先打电话问清楚条件，别被“预约”拖几个月，白白损失利息。对买房的人来说，怎么参考？如果你是刚需，重点不是赌利率最低点，而是算清自己的现金流。利率降一点是锦上添花，但房价、地段、通勤、学区这些才决定你住得舒不舒服。别因为LPR降了10个基点，就觉得“捡漏”了，冲动上车。如果你是在等利率更低，可以盯住两个信号：一是5年期LPR报价有没有突然超预期下调；二是所在城市是否跟进调整加点下限。两个信号同时出现，再行动不迟。另外，固定利率和浮动利率的选择也要留个心。现在很多银行默认给浮动利率，如果你特别保守，想锁定长期成本，可以问问能不能选固定利率。但注意，固定利率通常比浮动利率高一点，万一未来降息，你就享受不到好处了。数据不会骗人，但人心会说到底，房贷利率趋势不是一个公式能算出来的。它背后是无数家庭的资产负债表，是开发商的资金链，是银行的利润表，也是整个经济的体温。我有一位朋友，2021年利率5.6%买的房，每月还款7600多；同小区现在新买家利率3.9%，月供6200左右。同一套房，一个月差了1400块，一年就是16800。他每次聊到这个都叹气，但也没办法。合同签了，加点固定。这就是现实。利率下行通道里，先买的人确实吃亏，后买的人沾光。但对普通人来说，你没法精准踩点，能做的就是抓住当下的确定性。好了，房贷利率这事，其实没那么多玄学。多看看LPR走势，多问问当地银行实际执行的加点，心里就有数了。至于接下来还会不会降，咱们边走边看吧。

库明加入湖人概率已达65% 4种签换方式曝光 起薪最高可达1950万

北京时间8月25日，NBC体育记者Kurt Helin报道，湖人与老鹰正在重启库明加的先签后换谈判，后卫哈迪成为交易的焦点，哈迪取代了此前湖人摆上货架的范德比尔特，因为哈迪年薪仅600万符合老鹰的财务预算，湖人预计让库明加在下赛季出任四号位。

范德比尔特下赛季合同1240万，27-28赛季1328万（球员选项），而哈迪下赛季只有600万，27-28赛季600万（球队选项），从清理薪金空间的方面来看老鹰的确更愿意接手哈迪的合同。最关键的一点湖人以两年1300万签下塞克斯顿，哈迪在这里也没有太大的机会。

这个消息曝光后，库明加加盟湖人的概率已经提升到65%（暴涨25%），而加盟森林狼的概率下滑15%只剩下19%，森林狼只愿意给库明加一年600万的中产特例，湖人可以给库明加更高的薪水，库明加的团队也更愿意在LAL打球。

根据薪资规则，湖人最多可以额外接收750万的合同，换言之湖人送出哈迪后可以给库明加起薪1350万的合同；四种签换方式就曝光：

1.仅送哈迪，库明加起薪1350万；

2.哈迪+布朗尼（230万），库明加起薪1580万；

3.哈迪+克内克特（420万），库明加起薪1770万；

4.哈迪+拉拉维亚（600万），库明加起薪1950万。

先签后换至少是给三年合同，也就是从三年4050万-三年5850万浮动（没有考虑工资帽每年的递增），这是库明加能拿到的保底薪水，这样额度的合同库明加应该满意了吧。

孔卡离队已成事实 弗鲁米嫩塞远赴广州拍孔卡视频

孔卡离队已成事实 弗鲁米嫩塞远赴广州拍孔卡视频

字体大小：A A2013-11-05 11:59:13编辑：竹青点击: 次

　　90win体育讯 北京时间11月5日，孔卡在最后一轮中超联赛上穿着离别致谢的T侐向广州球迷告别，这意味着孔卡在赛季结束后离开广州恒大已经成为了事实，据《环球体育》消息，孔卡老东家弗鲁米嫩塞已经派出工作人员远赴广州拍摄孔卡的照片和视频，用作不久后俱乐部官网公布孔卡签约消息的宣传。

　　尽管孔卡的律师日前和媒体表示双方目前还没有正式签约，但孔卡回归老东家只是时间问题。《环球体育》Tou露，弗鲁米嫩塞正在尽最大努力完成孔卡的签约工作，上周末俱乐部已经派出了工作人员飞往中国到广州拍摄一部孔卡的视频和一些图像，拍摄中所得到的图像将在未来几天用于俱乐部官网正式宣布孔卡回归签约的消息。

　　几周前，弗鲁米嫩塞已经开始为孔卡的签约回归进行各种准备活动，并承认他们已经预签了合同。在上周末中超最后一轮赛事中，孔卡脱去球衣，里面背心正面写着“无论我身在何方，你们都在我心里”，背面则是“感谢”两个大字，这已经足够证明孔卡真的即将离队。

　　据悉，孔卡和弗鲁米嫩塞签下三年的合同，年薪为70万Lei亚尔，即200万人民Bi，这与2011年孔卡离队前相同。11月9日孔卡将继续代表广州恒大与首尔FC进行亚冠决赛次回合，争夺本赛季亚冠冠军，如果恒大最终能够夺冠，孔卡还将代表球队出战12月在摩洛哥举行的世俱杯。