胸怀天下　一生文章报国

　　在加大金融支持实体经济、长期小微企业政策号召下，定存打擦银行信贷投放加速，变形边球而随之而来的银行揽储压力也在凸显，体量小、揽储网点资源少的长期91ncom糖心中小银行吸储需求更为迫切。北京商报记者近日注意到，定存打擦有银行通过自动转让方式，变形边球将长期限大额存单“拆分”成短期；亦有银行将长期限存款“包装”成按周期计息产品进行销售。银行

　　大额存单“长拆短”

　　揽储压力下，揽储商业银行频频出新招。长期北京商报记者注意到，定存打擦有中小银行正在推广“智能”大额存单。变形边球所谓“智能”，银行也就是揽储借助大额存单可转让的特点，将5年期“拆分”成3个月、6个月或者1年的短期。

　　例如，河北地区一家城商行正在直销银行App上热销两款可转让的大额存单，均是20万元起投，约定6个月后转让的麻豆视传媒app大额存单利率为4.45%(年化，下同)，约定1年后转让的存单利率为4.55%。这两款产品均为该行发行的5年期个人大额存单产品“大额宝”，约定到期自动转让。

　　该行客服人员表示，上述两款可转让的大额存单在今年4月开始发行，该产品到期后必须转让，无法续存，由银行自动转让给下个客户，约定转让日系统会自动将本金和利息打到客户的电子账户。

　　以约定6个月转让的大额存单为例，由于该产品原本大额存单是5年期，进行自动转让后，储户实际持有期限原则上只有6个月。而北京商报记者调查多家城商行6个月大额存单发现，年化利率基本在1.976%-2.015%。

　　多位分析人士表示，目前监管对于大额存单利用转让规则进行“拆分”的做法没有明确规定，但上述行为有打擦边球嫌疑。麻袋研究院高级研究员苏筱芮指出，91。com。www对大额存单“拆分”的做法，是部分银行为了减轻揽储方面的压力而作出的“创新”举措，这种“拆分”跟此前的靠档计息智能存款颇为类似，是一种打擦边球行为。

　　自动转让功能能否确保实现？在咨询时，该行客服称，一定能够实现自动转让。然而，据“大额宝”产品服务协议，该行不确保大额存单可于约定转让日成功转让，如因任何原因大额存单未转让成功，客户应继续持有该大额存单。

　　从产品逻辑推测，在大额存单自动匹配成功后，新客户可能作为受让人受让其他存单持有人转让的设定转让期产品项下一个或多个大额存单。如果无法成功匹配，存量客户利息是否还按原标准执行？新客户起息日问题如何确定？为此，记者再次咨询该行客服，客服人员仍表示，转让由系统自动操作，禁漫天堂app最新下载一定能转让成功。

　　首创证券研发部总经理王剑辉表示，通过自动转让，客户持有相关大额存单产品就会从原来的5年期品种变成6个月期品种，并享受长期限的较高利率，该业务对银行和储户来说貌似没有风险，实际上如果到期自动转存时利率下行，转存的利率是否要进行调整、同时银行是否有足够的客户来做出自动匹配、这种运作模式是否能够一直存续也存在着疑问。

　　对此，该行相关负责人在接受北京商报记者采访时表示，自去年8月以来，1年期贷款市场报价利率(LPR)从4.25%下降为3.85%，导致银行利差的压缩，催动银行具有强烈的动力降低存款、理财利率。另一方面，监管机构对各类“创新”产品如靠档计息存款产品、智能存款产品等相继提出整改要求。麻斗豆传媒app在这个情况下，一部分银行为了流动性安全，被迫发行一些待整改的产品，以时间换空间，逐步达标。

　　阶梯利率存款变周期计息

　　在监管规范靠档计息类产品后，执行阶梯利率的智能存款产品已经难觅踪迹，不少中小银行将长期限的定期存款产品“包装”成按周期计息的存款进行销售。

　　在第三方互联网平台App上，营口沿海银行、福建华通银行、众邦银行、蓝海银行、新网银行等中小银行的定期存款产品非常丰富，包括7天、两周、1个月、3个月、6个月、1年等周期。

　　例如，蓝海银行“蓝贝贝”，有7天、30天和90天等档期，年化收益率分别为3.7%、3.9%和4.0%。以蓝贝贝90天为例，起存金额50元，每90天付息，也就是说每存满90天按照4.0%计息，如果到期不提取，本金自动续存到下一周期，最长续存期为5年。

　　在携程旅行App的“理财”栏目中，众邦银行上线“多帮利”产品，分为7天、3个月、6个月和1年等档期，利率分别为2.5%、3.3%、3.4%和3.5%，产品满期后可以继续持有，最长持有5年，并且满期后随时提取时都按照满期利率计息。以多帮利7天为例，起存金额100元，持满7天后随时支取按照2.5%计息。

　　不过，上述两款产品满期之后的计息方式不同，若满一周期后、下一周期未满之时提取，在这一阶段，“蓝贝贝”按活期存款计息，“多帮利”按满期利率计息。

　　除了周期计息产品外，也有中小银行发行高利率的短期存款。例如，营口沿海银行在携程旅行App上热销“祥云宝90天”，该产品为一款存款，50元起存，期限为90天，满期利率为4.5%。该行同时还有一款“金祥云2020058期理财”在售，1万元起投，期限为98天，预期年化收益率为4.5%。两款产品期限相近、收益相同，但是起存金额、风险等级完全不同。

　　一位不愿具名的银行业人士指出，不论是大额存单通过自动转让进行“拆分”，还是按周期计息的存款产品其实都有打擦边球的行为，这也说明中小银行仍然面临较大的吸储压力。另一位国有银行人士也表示，上述作法有打擦边球的嫌疑，但目前监管还没有明确的界定，后续会逐步规范。

　　中小银行揽储压力凸显

　　按照上述多家银行存款产品年化利率计算，已超过目前不少理财产品的收益。

　　据普益标准监测数据，5月23日-29日，银行发行的封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.81%。而中小银行发行的多款存款产品利率在4%以上。

　　银行揽存及净息差收窄压力从监管数据上也可一窥。银保监会近日公布的数据显示，今年一季度，商业银行的存贷比为74.94%，同比提升2.72个百分点；净息差为2.1%，同比下降7个基点。在监管鼓励银行降低实体融资成本的大背景下，净息差大概率呈现继续收窄的趋势。若中小银行持续高息揽储，将增加负债端的成本，不利于降低社会融资成本。

　　在此背景下，如何规范中小银行的揽储行为就显得尤为重要。苏筱芮表示，对于中小银行的做法，监管不应该“一刀切”，应当调研目前中小银行在负债端上面临的困局，从根源上为中小银行拓宽负债渠道解决问题，否则“按下葫芦又起瓢”，类似的“创新产品”还会卷土重来。

　　央行6月1日发布《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》，明确自6月1日起，央行通过创新货币政策工具使用4000亿元再贷款专用额度，购买符合条件的地方法人银行2020年3月1日-12月31日期间新发放普惠小微信用贷款的40%。上述银行业人士表示，这种做法不仅是支持小微企业和实体经济，也有助于缓解中小银行的资金压力。

　　如何加强创新、吸引客户成为银行亟待解决的难题。苏筱芮建议称，从产品设计角度，中小银行需要逐步减少对此类高息产品的依赖，努力加强产品设计与投研水平以推出替代产品。

罗马诺：贝西克塔斯租借米雷蒂谈判最后阶段，一份买断+租借报价已经提交

据罗马诺消息，波库的交易敲定后，贝西克塔斯现在准备再敲定从尤文图斯引进法比奥-米雷蒂的交易。

罗马诺表示，一份附带买断选项的租借报价已经提交，球员阵营也初步表示同意；谈判进入最后阶段。

《唱作人》钱正昊玩转雷鬼曲风 先锋意识成优势

　　《我是唱作人》第七期节目上线后，再度获得网友的一片赞许。下半季首轮淘汰夜，八位首发唱作人带来神级live现场，摇滚、流行、R&B、雷鬼各种音乐曲风轮番轰炸舞台，令听众应接不暇。

　　钱正昊演绎雷鬼曲风灵气十足 获乐评人称赞后生可畏

　　下半季节目开播伊始，00后唱作人钱正昊的加盟就成为网友热议的焦点。在上周五播出的节目中，他带来一首融合雷鬼和Trap(陷阱音乐)的《还不知道》，青春洋溢的旋律与歌词，以及轻快而松弛的歌曲氛围，让一首音乐市场极为少见的雷鬼歌曲充满了阳光俏皮的味道。仅仅18岁的钱正昊却能将老派的雷鬼音乐玩得灵气四溢，不仅得到百人评审“中国的Justin Bieber(歌手名)”的评价，节目播出后更是获得不少资深乐评人的赞许，令人不禁感叹“后生可畏。”

　　除了作品上的新意之外，钱正昊对音乐知识的丰富储备也令人惊叹。在短暂的demo互听环节，钱正昊就从周笔畅作品中听出了她的用心之处，分辨出她采用了glitch-hop的音乐风格，同时也能感知到常石磊在编曲上的一些小细节，既敏锐又专业。此外，他还向大家科普和介绍了蒸汽波(音乐流派)、知名电音制作人Daft Punk(乐队名)等音乐知识，展现了自己音乐小百科的一面。事实上，这也和钱正昊自幼开始学习音乐，除了钢琴吉他这一类乐器的学习，在14岁便开始接触音乐制作的经历密不可分。

　　极高的音乐素养之外，钱正昊身上最难得的一点是他对音乐独立的审美和多元的思考方式，就像他在节目中说的那样，自己会一直尝试不一样的风格。而《我是唱作人》给了如钱正昊一样有丰富想法的唱作人一个展示舞台，他们可以去做任何喜欢的音乐形式，这在其他节目中几乎是不可能实现的，这也是这档音乐原创节目专业性的一种体现。

　　先锋唱作人集体“反扑” 白举纲跳出史上最大分差

　　经历了下半季首期节目的集体溃败之后，先锋唱作人在本期节目中打响反攻号角，向稳坐上位区的胡海泉、常石磊、金志文发起强势冲击。节目中，白举纲一曲对梦想绝不退让的《蠢梦》击败了胡海泉毕业多年的心声。摇滚和trap的融合令人耳目一新之外，他在舞台上仿佛脚底装弹簧般的跳跃更让人印象深刻，不少网友纷纷表示“心疼摄影师三秒。”值得注意的是，这组对决的结果也成为节目开播以来，大众评审给出的最大分差，这背后呈现的新老对决也不禁令人思考。

　　而在造型上面纱遮面，上演《感官浮游》的周笔畅虽然9票之差惜败金志文，但她在音乐氛围上的探索，营造出了如梦如幻的失重体验，正如她在开唱前所说的，“在进入音乐的时候，你们都会飘起来”，沉浸式音乐风格得到了不少好评。相比之下，经典派大魔王常石磊依旧十分能打，一首《二三四个字》给人以无限的想象空间，让听众进入他一手打造的温柔世界当中，听过之后后劲十足。

　　节目播出后，不少网友就先锋与经典交战的话题提出思考：“同样是听一遍就会的传统歌曲，为什么常石磊的歌不给人落入俗套的感觉？”对此，有网友表示其实越是简单的东西越见功力，同时常石磊的作品更具有情感的广泛性，相形之下白安的作品更偏重对自我的挖掘，难以走入所有人的内心。最后出场的王以太虽然未能挑战成功，但他带来的《LA in the snow》从歌词到旋律都十分抓人，浓浓的批判性更是让这首歌成为一首关怀现实的佳作。

　　《我是唱作人》助力乡村儿童圆梦 刷新国内网综深度

　　《我是唱作人》自开播以来，不但为大家呈现了多元的原创音乐，在音乐之外更联合中国扶贫基金会举办“善行100”全国大学生体验式公益活动，倡导全国高校的大学生们热心参与到公益事业中来，助力乡村儿童圆梦。作为唱作人代表，汪苏泷、梁博、胡海泉、钱正昊等也共同助阵了该项公益活动，可以说是身体力行支持公益。

　　据悉，“善行100”公益活动在全国多所高校设立公益体验站，除了个人直接捐赠之外，还可以组成志愿者和粉丝战队，一起为乡村的孩子们做贡献，为实现他们的梦想出一份力。“一份耕耘，一份收获”的公益活动口号也与节目中所体现的唱作人用音乐筑梦的态度不谋而合。此番，《我是唱作人》通过节目和唱作人的影响力让更多人关注到乡村儿童的困境，凸显了综艺节目的社会价值。