“雪中送炭、雪中送炭服务民生”。为特这是殊群中央金融工作会议明确要求普惠金融作为“五篇大文章”之一的要务。
2025年6月，行更国家金融监督管理总局（下称金融监管总局）和中国人民银行联合发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》（下称《实施方案》）。有行《实施方案》对过往数年银行保险业的动力91看片轻件普惠金融给予肯定，并绘制了未来五年的雪中送炭目标。
“雪中送炭、为特服务民生”，殊群哪些银行更有行动力？行更
顺应监管和市场之变，南方周末新金融研究中心对2024年普惠银行榜单指标体系进行优化和调整，有行首度依托南方周末“金标杆·新金融竞争力榜数据库”（下称“金标杆”数据库)(详见《“金标杆”数据库上线：测评金融机构势能的动力“温度计”》）采集获取各银行2024年年报、社会责任报告等披露的雪中送炭相关数据，并加以测算各类成长性指标进行纵横对比。为特。殊群
历时5个多月，南方周末新金融研究中心研制而成“2025年金标杆·普惠银行榜”初榜（下称“普惠银行榜初榜”）。这是2025年“金标杆—新金融竞争力榜”（下称2025年“金标杆”）18个子榜之一，亦是6个银行系子榜之一。
较之2024年，此次普惠银行榜初榜测评范围进一步扩大，从43家（含42家A股上市银行及尚未上市的广发银行）增至60家。其中，在香港上市的17家内地商业银行（不含同时在A股和H股上市的银行）首次被纳入测评范围，与其它5个银行系子榜单保持一致。
测评结果显示，银行普惠业务确有成效，客群扩大，利率降低。其中，中国银行、农业银行和工商银行得分位列前三；城市商业银行（下称“城商行”）中，上海银行一枝独秀跻身第四名。
在规模与成长性并重、成长性优先的大象视频指标体系和权重分配原则下，国有大行在普惠金融领域“霸榜”前三实至名归，彰显了其在普惠金融领域的主力军地位。但在“普惠型涉农贷款余额”及相关指标的信息披露方面，半数银行未达到金融监管总局的要求，严重影响其在本榜单中的得分和排名。
9月开始，南方周末新金融研究中心将根据各银行2025年最新财务报告对相关指标得分进行更新，并同步对被评测银行展开深度问卷调查、实地走访和线上调研。与此同时，将遴选相关领域资深专家组成独立专家评审团进行“背对背”评分。在上述三类分值各占一定权重的基础上，制作并公布“2025年金标杆·普惠银行榜”终榜。
两大基石不变
测评结构扩围之后，如何继续一视同仁地对60家商业银行的普惠金融质效实现客观、科学、公正、透明地测评？
因应市场情势和监管指引，南方周末新金融研究中心对2024年普惠银行榜指标评价体系进行针对性优化，以期不同类型、不同信息披露要求的受测评银行在基于公开信息上实现可比可评。
其中，两大重要基石保持不变。一是保持定量与定性相结合的四大测评维度不变，尤其是普惠信贷质效维度、金融服务可得性维度和客户服务质效维度均延续了2024年的指标评价体系。
二是具体测评打分方式不变。秉持“奖优不罚劣”和“鼓励更充分信息披露”两大原则，每项定量指标的最优者（如反向指标，则数值最低者）获得100分。其余银行按其与最优者的数值差距，分别获得0-100不同得分。如某银行在某项指标上未披露数据或原始得分为负分，则均作0分处理。樱花私密直播app上述得分经过所属子指标的权重调整后，再进行加总，即测出该银行在该维度的加权得分。
四个维度的加权得分加总，则是受测评银行在普惠金融领域的总分。
求变提升“含金量”
新指标体系亦应时而变。
一、子指标数量从2024年的43个精简至30个，更注重指标的标准化、体系化和普适性。具体而言，较之2024年的相应指标体系，2025年普惠银行榜初榜指标评价体系最大变化，是将“技术赋能”维度调整为“普惠金融体系”维度，并下设6个子指标，且均为定性指标。
为何如此调整？一方面，在金融“五篇大文章”日益深化之际，商业银行在组织架构、建章立制、公司治理、日常经营、尽职免责、容错机制等6个方面是否充分体现金融监管层对普惠金融工作的各项要求，显得愈加重要。另一方面，2025年测评将更加强调普惠金融在信贷指标、客户服务质效方面的落地实效。
二、在指标权重分配方面强化导向。“普惠信贷质效”维度包括14个子指标，数量较2024年减少2个，但权重较2024年度提升6个百分点，达70%。视频看片app其余3大维度权重分别为10%。
从静态规模指标与动态变化指标（含综合指标）比例看，相比2024年的47:53，2025年这一比例为39:61，更侧重对受测评银行当年指标的变化率而非仅看规模。
三、2025年普惠银行榜初榜将体现金融普惠性质的社会责任指标与经营指标进行挂钩。在“金融服务可得性”和“客户服务质效”两大维度共10个子指标中，部署了7个综合指标，提升子指标的“含金量”。
为尽量消除规模因素的影响，“金融服务可得性”维度以每万名客户数为分母，对受测评银行的网点数、员工数、自助设备数进行修正；同理，“客户服务质效”维度以各银行全年受理的投诉量为分子，将其按客户数、网点数、员工数及总资产规模进行平均处理。不同类型、不同规模的商业银行将实现横向可比。
指标数值分差大
受测评银行是否能代表银行业普惠业务的整体表现？
按银行类型划分，60家受测评银行涵盖6家国有大型银行、11家股份制银行、30家城商行和13家农商行，包括了所有国有大行、几乎所有股份制银行、城农商中几乎腰部以上机构。
60家受测评银行中，除吉林九台农商银行未发布2024年年报外，59家银行均按期发布了2024年年报和社会责任报告，其中披露普惠型小微贷款余额的共55家。
修订后的指标评价体系能否真实反映银行业在普惠金融领域的真实情势？按金融监管部门发布的数据，2024年末，看污污视频的软件银行业普惠小微贷款余额约33万亿元，同比增长14.6%。测评结果显示，55家银行2024年末普惠型小微贷款余额合计22.05万亿元，同比增长18.2%。55家银行普惠型小微贷款在全部银行业的占比同比提升2个百分点至66.8%。上述数据显示，受测评银行恰是我国4000家银行业金融机构普惠金融业务的主体，其普惠金融发展质效能够代表整个行业的真实情况。
从测评得分看，59家受测评银行加权平均得分30.56分（满分100分）。
平均得分为何较低？主要原因是不同规模、不同类型银行的指标数值差异较大。各银行得分因此差距拉大，进而导致各类型银行平均得分偏低。分差拉大的另一个作用是各指标领先者获得更大优势分值，表现优秀者更容易脱颖而出。
如，在“普惠型小微贷款余额”（属静态规模指标）比拼上，规模最大的建设银行以3.41万亿元获得满分（6分），而同为国有大行的交通银行（7620.73亿元）该项得分仅为1.34分；股份制银行中，该指标最高的招商银行（8876.79亿元）仅获得1.56分，最小的渤海银行（552.71亿元）仅得0.1分；城商行中该指标最高的是北京银行（3106.14亿元），农商行中该指标最高者是渝农商行（1399.29亿元），两行该指标得分分别仅有0.55分和0.25分。
同理，在“普惠型小微贷款余额同比增速”（属动态变化指标）较量中，增速最快的盛京银行以65.4%获得满分（6分），同为城商行但增速最慢（不含负增长）的厦门银行（2.18%）仅得0.2分；而国有大行中增速最慢的建设银行（12.02%）仅获得1.1分，股份制银行中同比负增长的平安银行未获得分。
国有行包揽前三
一视同仁的指标体系下，各银行位次如何？
榜单显示，中国银行、农业银行、工商银行总得分位列前三，光大银行、民生银行、兴业银行在股份制银行中排名前列；30家城商行中，上海银行一枝独秀跻身第四，而广州农商银行则在13家农商行中得分领先。
分类型观察，国有银行、股份制银行、城商行和农商行平均得分分别为51.42分、30.92分、28.81分和26.17分。这显示规模越大的银行在普惠金融方面得分越高。国有大型银行平均得分大幅领先其他银行。股份制银行、城商行、农商行之间平均分差均为2分左右。规模效应在这三类银行的综合比拼中影响并不明显。
尽管六大国有银行整体上领先，但各指标表现参差不齐。中国银行虽非普惠金融规模排名第一的国有大行，但其在四大维度测评中并无短板。它不仅在普惠涉农贷款业务上披露充分，而且无论规模还是增量指标均居行业领先水平。这成为该行力压其他大行的“密钥”。反观建行、农行和工行，虽在“金融服务可得性”维度、“客户服务质效”维度以及“普惠型小微贷款余额”指标等方面领先中行，但在监管部门非常看重的“普惠涉农贷款余额”及相关指标上因信息披露缺失丢分严重，总得分被中行反超。
交行排名为何反超规模更大的邮储银行？测评结果显示，交行2024年在“普惠小微贷款增速相对全部贷款增速”指标上达到21.59个百分点，高居所有受测评银行第一；邮储银行该指标表现仅为2.77个百分点。仅此一项，交行高出邮储银行4.36分，最终以3.15分的优势反超邮储银行。
“零售之王”为何落后？
全国12家股份制银行中，除恒丰银行（未上市且非系统重要性银行）外，11家均已被纳入此次测评范围。从得分和排名情况分析，光大银行、民生银行、兴业银行位居前三，均跻身总得分前十名，而招商银行位居第四，未能挤进前十。
有“零售之王”称号的招行在普惠金融业务上为何“打不过”？招行与光大、民生、兴业在“普惠金融体系”维度均获满分，在“金融服务可得性”维度和“客户服务质效”维度得分亦超过光大银行和民生银行。但在关键的“普惠信贷质效”维度比拼中，招行加权得分落后上述3家同业。
事实上，在该维度14项指标中，招行在“普惠小微企业客户数”“普惠小微贷款余额”“普惠小微贷款余额同比新增”等多个静态规模指标均居股份制银行领先地位，但得分差距并未大幅拉开。
与此同时，该行在“普惠小微贷款余额占比较上年提升”“普惠小微贷款增速相对全部贷款增速”“新发放普惠小微贷款利率同比”等动态变化指标方面得分不及同业。
依据指标评价体系的权重分配机制，“普惠信贷质效”维度总权重占比达70%，其中静态规模指标与动态变化指标的数量比为5:9，权重比约为1:2。这意味着，在同类型银行中，若规模体量更大的银行当年在普惠金融领域的增速放缓，对其实际得分的影响会大于同业。
城农商行，谁在“逆袭”？
30家城商行中，上海银行表现突出，以0.19分的微弱优势，压制建行，跻身榜单第四名，且高居城商行第一名。
上海银行为何超越3家国有大行和11家股份制银行？
从四大维度看，上海银行在“普惠金融体系”“金融服务可得性”“客户服务质效”三大维度的总得分落后建行1.44分，但在“普惠信贷质效”维度则反超1.63分。
其中，在静态规模指标比拼中，上海银行落后建设银行超过10分，但建设银行因未披露“普惠型涉农贷款余额”，造成4个相关指标没有得分。上海银行恰在普惠型涉农贷款方面表现优异（普惠型涉农贷款余额同比增长66.13%，居受测评银行第一），该行在“普惠型涉农贷款同比增速”及“普惠型涉农贷款同比增速相对全部贷款增速”两项指标上获得满分（8分）。加之在“普惠小微贷款客户数同比”“普惠小微贷款余额占比较上年提升”等多个动态变化指标得分领先建行超过5分，该行的规模劣势因而被弥补，并最终脱颖而出。
30家城商行整体表现虽不及全国性银行，但在单项指标上涌现的“单打冠军”最多。24项定量测评指标中，13项指标的满分均由城商行摘得。其中，晋商银行在“小微贷款客户数同比增速”“投诉受理总数同比”“每百名员工平均投诉量”“单个网点平均投诉量”及“每万名客户平均投诉量”5项指标上均获满分。该行在30家城商行中排名第9，较其资产规模排名大幅跃升。
13家农商行得分最大分差在各类型银行中最小。排名第一的广州农商银行与排名最后的无锡农商银行得分差仅18.36分，而国有大行、股份制银行、城商行该指标分别为30.76分、22.03分和29.93分。这显示，受测评农商行在普惠金融领域表现的一致性和信息披露的充分度较为接近。
广州农商银行首次被纳入测评，排名总榜单第12名和农商行梯队第1名。该行2024年“新发放普惠小微贷款利率”3.40%，同比下降高达21.48%，降幅在60家受测评银行中排名第一。该行因此在“普惠信贷质效”维度获得19.21的高分，位列第10名，领先排名农商行第二的青农商行达4.88分。
半数银行普惠涉农贷款数据缺失
更普抑或更惠，银行发力侧重点在哪儿？
受测评银行平均普惠小微客户数、平均普惠小微贷款余额同比分别增长了18.52%和22.12%。这说明受益客群规模不断扩大，“更普”得以实现。
受测评银行是否也达标“更惠”？从“新发放普惠小微贷款加权平均利率”看，公布该指标的32家受测评银行2024年平均值为4.15%，较2023年的4.52%下降了37个基点，降幅达8.15%。其中，除广发银行、沪农商行和徽商银行该指标同比升高外，其余银行同比均呈下降趋势。可见大多数受测评银行确实把金融监管部门“更惠”的要求落在实处。
但“更普”和“更惠”并不意味着“内卷”，毕竟风控才是银行信贷的首务，亦是普惠业务可持续的前提。从公开信息可见，大多数受测评银行充分利用央行“支农支小再贷款”等优惠政策，把增量普惠信贷额度和贷款利率优惠向科技、绿色、养老、民生等密切关联的小微企业倾斜。平安银行、哈尔滨银行等少数银行则因风险防控、业务转型、客群迭代等原因，不再一味扩大普惠业务规模，“普惠型小微贷款余额”同比出现负增长。
测评还发现，少数银行暴露出在部分指标上信息披露的缺失。
例如，“普惠型涉农贷款”相关系列指标有4个，合计权重达16%。但全部受测评银行在该系列指标的有效数据抓取率仅50%，半数国有大行、城商行和1/3的股份制银行未披露该系列指标，4家农村商业银行也未披露该指标。这严重影响上述银行在本榜单的得分和排名。
“普惠型涉农贷款余额”是金融监管总局2024年3月明确要求商业银行在其年报中必须披露的普惠指标之一，属于监管强制要求披露的普惠核心数据。
南方周末新金融研究中心认为，截至2024年底，仍然有半数上市银行在信息披露中不达标。这不仅影响这些银行的信息披露质量和口碑，更不利于金融监管机构及时掌握相关情况，对监管部门考核和评估这些银行的普惠金融工作造成负面影响。
穆里尼奥：我觉得阵容已经定了，我没向俱乐部提任何要求
西甲第2轮，皇马将在主场迎战皇家社会，主帅穆里尼奥在赛前发布会上谈到了裁判和引援等焦点话题。
这是我们本赛季第一场主场比赛，但也是19场主场中的一场。每一分都重要，首要目标是获胜，同时也要尊重一支值得尊重的球队。皇社很有特点，球员也很优秀，会给我们制造麻烦的。在与西班牙人的比赛中，我们感受到了对手球迷对自家球队的支持，明天我们希望我们的球迷也能支持我们。我希望我的球队保持同样的求胜欲、态度、韧性、斗志和从容，我希望球迷也能感受到这点。
球员们的状态
西班牙人目前的比赛强度是我们所不具备的。我们部分球员已经训练了一段时间，我们用他们搭起了一套基本框架，比赛可以加快他们恢复到正常状态的进程。球员需要比赛，比如库库雷利亚。我们看客观的科学数据，也会结合我的经验，球员自身的感觉也很重要。
重返伯纳乌
我不希望伯纳乌球迷以某种特别的方式迎接我，我希望大家把热爱留给球队。上赛季有一段时间，这份爱经历了一段低俗。现在我们不是从零开始，我不重要，我能控制我的情绪，以平常心踢一场并不寻常的比赛，因为这场比赛事关三分。我希望球队能感受到与上赛季不一样的东西。
上赛季裁判对于维尼修斯和亚马尔受到的侵犯区别对待，您怎么看待西班牙的裁判？
老实说，上赛季皇马和巴萨的比赛我一场都没看，我没法发表什么看法，我没有每周都关注这两队的比赛。我只能说，维尼修斯受到的对待明显不同于其他球员，现在他陷入了一种恶性循环，对手觉得可以这样对他，于是就这么干了。就好像小孩子，你不管他们，他们就会越来越过分。我不喜欢这种区别对待，(西班牙人球员)那一脚就是侵犯，应该被罚下。
除了个别情况，总的来说我对西班牙裁判还是很满意的。至于维尼修斯被踢的那下，我认为裁判当时没看到，第四官员可能是不愿意这么做。至于VAR，我只能说他们没有很好地完成自己的工作。但我信任西班牙裁判，我一直都信任他们，在欧冠也是。我不会觉得他们与内格雷拉案有关之类的，虽然有些判罚确实影响了比赛结果，但这种事在所难免。
维尼修斯怎样才能跳出这种恶性循环？
分为场上和场下两部分。如果不涉及恐同或种族主义，我觉得他的反应是可以控制和改善的。至于比赛中的对抗，比如踢人和点球，那是裁判的责任。我更愿意称他们为“法官”(juez)而不是“裁判”(árbitro)。按我的脾气，如果这种事发生在我身上，说不定吃红牌的是我(笑)。至于他和客场球迷之前的关系，我认为是我们可以努力改善的。
现在的您看起来更冷静了？
不是最近才有的变化，但我确实更冷静，更能控制自己的情绪。总会有困难的时候，但到目前为止，我没看到有人偷懒，我喜欢大家都为皇马努力的样子。可能也是因为这里的球员和工作人员帮助我压制了性格中比较阴暗的一面(笑)。
阵容已经确定了吗？
对我来说是定了，但转会市场还开着，你不知道会不会有球员过来跟你说他想走。原则上不会，但这种事情也不是没可能。在我心里，阵容已经定了，我也没有向俱乐部提任何要求，我很满意，如果有人要走，我也不会介意。
如何在战术上让贝林厄姆、维尼修斯和姆巴佩三人兼容？
最难的问题我应该不会遇到，因为最难的是手里没有顶级球员，或因伤无法派出高水平球员。我不想给对手透露太多信息，等打完比赛并且我们输了再说吧。我想让他们三个都上，利总是大于弊，而我就是来帮忙的。
巴尔韦德适合哪个位置？
之前的教练出于需要让他踢过右边后卫。在我看来，他是一名中场球员，其次，他的位置也要根据我们的目标和对手来定，他可以踢固定的位置，也可以更自由些。
姆巴佩和埃斯皮搭档
我们有可能看到他们两人同时上场，我们在季前赛也用过恩德里克。埃斯皮是另一种类型的球员，和西班牙人那场，当时对手一直收缩防守，基利安(姆巴佩)试图回撤，用个人能力解决问题，那时候我想到卡洛斯(埃斯皮)或许可以发挥作用，特伦特(阿诺德)的上场也提升了球队实力。
关于楚阿梅尼
他在世界杯遭了不少罪，这很正常，他缺席了两场比赛，但参加了半决赛。他现在身体有点问题，假期不足以让他完全恢复。他想赶上联赛开局，也努力过，但我们最终决定不能让他带伤开始新赛季。
缺乏磨合，而赛季初赛程又很密集，是否不公平？
我没觉得不公平。我必须感谢西甲这个明智的决定，因为他们把我们的比赛推迟了一周，否则这会是个问题。现在赛程这么密集，是因为我们之前成绩好，所以一周要踢三场比赛。如果有球员太累，上不了，就换其他人上。
恩德里克的情况
我没法告诉你具体情况，他的肌肉出了点问题，影响到了肌腱。我很喜欢这名球员，他与其他俱乐部有过很多接触，我想留下他，所以没有把他外租或出售。我不确定他会不会进安切洛蒂(世界杯后)的首份大名单，但卡洛(安切洛蒂)是我的朋友，他会直接打给我。
身穿背心告别广州球迷 亚冠赛表现成足球生涯高潮
身穿背心告别广州球迷 亚冠赛表现成足球生涯高潮
字体大小：A A2013-11-18 16:02:04编辑：竹青点击: 次
在2013年11月3日中超联赛第30轮对阵武汉卓尔的赛事上，孔卡在第一个进球之后脱衣庆祝，令人颇为意外的是，孔卡脱衣后身上的内衣写着中文，正面“无论我身在何方，你们都在我心里”，背面印有“感谢”字样。这让先前一直传闻孔卡离开广州恒大返回弗鲁米嫩塞的谣言尘埃落定。
早在孔卡离队的传闻流出时，就有球迷自发起万人签名留孔卡的活动，甚至在每一场有广州恒大的赛事上，球迷都会在看台上举着挽留孔卡的横幅和标语。对此孔卡在亚冠决赛前接受采访时表示对球迷的举动非常感激。离开中国，他最舍不得的就是中国球迷。选择第一时间将离开的消息告诉球迷，也是为了不让他们继续猜测、等待，然后伤心。“在剩下的3个月时间里，我会做好职业球员的本分，尽全力去争取每一场胜利。希望能用一座亚冠奖杯回报球迷。”
孔卡很少接受媒体采访，但从俱乐部拿到球迷来信后，他会让翻译逐字逐句讲述，然后很认真地给球迷回信。他很理解球迷的心，“我经常遇到球迷过来找我合影、要我签名，我觉得很开心。当我还是小Hai的时候，我也很喜欢等着著名球星出来跟人家要签名合照。”
孔卡在加盟广州恒大之后，尽管生活方面并不如意，但这位阿根廷人还是表现出令人赞赏的职业素养，多次在赛场上帮助球队获胜，其中亚冠赛上的表现更是可圈可点。也许是因为打入亚冠之后的恒大成为了外界所关注的焦点，孔卡的离别使得这种关注更加升温，媒体和球迷都十分关注孔卡在离别之前这场赛事上的表现。
2012年3月7日，亚冠联赛广州恒大队客场5-1击败全北现代队，第40分钟，孔卡主罚任意球破门。第68分钟，孔卡助攻克莱奥破门。第72分钟，孔卡远射进球。
2012年4月17日，广州恒大主场3∶1力克日本冠军柏太阳神队，升至亚冠小组榜首。上半时第26分钟，穆里奇凭借速度优势单刀突入禁区，被对方防守球员放倒，裁判果断判罚点球。孔卡主罚点球命中。
2012年5月15日，亚冠第六轮比赛，恒大客场战泰国武里南联，广州恒大在全场被动不利。孔卡表现一般的情况下，孔卡大力点球绝杀武里南联，侥幸出线。
2013年8月21日，亚冠四分之一决赛第一回合，第71分钟，孔卡持球在禁区内被穆夫塔赫放倒，赢得点球机会，孔卡操刀主罚并命中。
2013年9月18日，2013赛季亚冠联赛1/4决赛第二回合，第14分钟，埃尔克森为恒大赢得右侧底线前任意球，孔卡任意球破门。
2013年9月25日，2013赛季亚冠联赛半决赛首回合广州恒大客场4-1大胜柏太阳神。第58分钟，穆里奇爆射扳平。第67分钟，孔卡左脚重炮轰死角破门反超。第82分钟，孔卡角球破门。
2013年10月2日20:00，恒大4-0柏太阳神，总比分8-1进入决赛，成为首支进入亚冠决赛的中国球队。16分钟，埃尔克森禁区内劲射破门。57分钟，荣昊助攻孔卡破门。79分钟，孔卡助攻穆里奇破门。87分钟，孔卡助攻穆里奇梅开二度。
亚冠决赛那场赛事，当宣布恒大夺冠的哨声一响起，孔卡就第一时间拿起了比赛的用球，不管是奔跑庆祝还是合影留念，孔卡一直抱着这个足球没有放手。“足球是足球比赛中最重要的一部分，当时比赛结束后我就抱住球，然后告诉所有队友这个球是我的了。这个球是夺冠的球，对于我是意义非凡的，这也是我见证中国足球历史的记忆。”他如此解释道。
幸好，恒大在亚冠决赛上的夺冠，让孔卡毫无遗憾地返回了老东家，这是他在进入恒大之后足球生涯达到的一个高潮，他帮助了恒大获得了亚冠冠军。
恒大夺亚冠冠军之后，孔卡的离开就进入了倒计时。也许是因为先前孔卡的离开捆绑在恒大征战亚冠决赛一事上，球迷的情绪都十分高涨和激动，而现在，球迷已经接受孔卡了返回老东家的事实。
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