乌梦达阳娜

你以为是便利陷阱在付钱，其实是自动支付在借钱；你没点“开通”，平台已经帮你开了；直到收到逾期短信，捆绑才发现自己欠了钱。推荐花呗等在各大网络平台引入小额信贷业务后，隐蔽消费者不管是年化糖心时间购物、点外卖，拆解还是部分订酒店、打车，平台几乎所有生活消费场景中，便利陷阱哪怕块儿八毛的自动支付金额都能一键“丝滑”地进行快捷支付。然而，捆绑这类互联网小额信贷在给消费者带来便利的推荐同时，也长期因支付页面自动捆绑、隐蔽默认推荐、年化隐蔽年化利率等问题遭到消费者投诉。

中国人民银行等八部门拟定的新规《金融产品网络营销管理办法》直指互联网小额信贷问题。记者调研采访，拆解平台套路背后的“便利陷阱”。

借贷无感屡遭诟病

近日，北京市民李女士收到一条来自某外卖平台的信息称，有一笔110多元的贷款待还，打开该App页面才发现原来是。91软件,黄色上个月一次点外卖的款项。“我从来没开通过这种月付方式，每次付款时页面都默认优先月付，我都会换成支付宝或微信支付，就是有一次着急没注意，结果一键支付了。”李女士表示，很不喜欢这种“无感”借贷，即使还款额度不大，但违背了自己的意愿。

和李女士有类似经历的消费者还有很多。在黑猫投诉平台上，记者输入多个小额信贷产品名称后发现，单个产品的投诉量均达到上万条，有的超过10万条，问题多集中在“被开通”“乱扣款”“退款难”等。

有网友称，近日在某平台订电影票时收到提示“绑卡立减”后绑定银行卡，但在平台没有明确显示月付代扣协议或设置免密支付的情况下，钱款就被直接代扣划走。还有网友表示，在使用花呗月付过程中，从未收到任何还款提醒，蜜桃a V在线导致非主观逾期并被乱扣费用。也有部分网友遇到预订酒店后，因临时取消行程而申请退款，但月付代扣金额仍未清除的问题。

多数受访消费者认为，这种诱导营销模式不仅让人感到不胜烦扰，还带来逾期多付服务费、维权难等问题。“我并不是付不起几块、十几块钱，为什么要给我硬推这种支付方式？”一位网友说。

业内专家普遍认为，平台简化身份验证与核实程序、默认勾选信贷支付方式、风险提示字体刻意缩小、反复弹窗优惠券、信贷产品与银行卡等支付工具并列展示等问题，本质是诱导消费者作出不理性的金融决策，这些行为涉嫌侵害消费者的知情权、自主选择权和公平交易权。

中国法学会消费者权益保护法研究会副秘书长陈音江表示，平台有意弱化“月付”等信贷产品的91n视频下载借贷属性，将其融入日常小额消费中，让消费者司空见惯，极易导致消费者形成“支付惯性”，误选、优选贷款业务。“尤其外卖、打车等线上消费场景要求接单快，如果遇到下单着急的情况，消费者更容易忽略或误点。”

“互联网小额信贷通过全链条沉浸式超前消费诱导，持续放大居民非理性借贷需求，打破了信贷风险匹配底层逻辑，误导青年群体、下沉人群过度加杠杆，催生了多头借贷、债务滚续、征信逾期等连锁风险。”中央财经大学中国互联网经济研究院副院长、教授欧阳日辉表示。

诱导营销长期存在

这类诱导营销模式屡遭诟病却为何长期存在，甚至近年来愈演愈烈？

——平台商业利益刚性驱动。我国互联网发展至今，17c视频入口个人生活消费深度融入网络平台，超前消费理念使得小额信贷成为部分消费者客观需求，也催生平台企业布局各自金融产品的内生动力。相比传统银行信贷业务，互联网小额信贷产品开通快捷便利，申请入口嵌入各App主营业务中，能与消费者多个消费场景无缝衔接。加之互联网消费信贷息差收益远高于基础支付业务，比如平台突出强调的“日利率仅为0.05%”换算成年化利率高达18.25%，小额信贷产品逐渐成为平台流量变现、利润增厚的重要赛道。

“以诱导营销方式获得大量潜在用户，继而推广平台自身的支付软件或借贷业务，并通过改变支付方式提升支付活跃度，逐步养成消费者借贷支付习惯，增加用户黏性，是平台企业争相推出小额信贷的核心目的。”陈音江说。

——技术逻辑赋能隐性套利。欧阳日辉表示，平台依托消费大数据、用户行为画像，利用算法模型精准筛选年轻群体、价格敏感人群、余额不足用户等易诱导人群，针对性推送信贷优惠，从而实现支付场景与信贷服务无缝嵌入。营销链路隐蔽化、精细化，全流程精准捕捉用户消费弱点，监管事前识别、事后溯源难度很高。

“基于成熟的互联网技术，小额信贷产品实现跨行业、跨场景营销，行业监管活动难以第一时间介入。”北京航空航天大学法学院副教授赵精武说。

——违规惩戒成本远低于业务收益。过去，互联网金融领域监管以窗口指导、风险提示、合规约谈为主，缺乏全国统一、刚性强制的全场景监管细则，违规惩戒成本远低于业务收益，无法形成长效制度震慑。

陈音江表示，由于通常外卖、购物等生活消费的单笔支付金额不高，大多数情况下消费者享受开通贷款业务的福利后也不会较真或维权，而是选择取消捆绑的方式来解决。相比于大规模的获客收益，平台为涉嫌违法违规行为付出的成本极低。

细化配套长效根治

近日，中国人民银行等八部门拟定的《金融产品网络营销管理办法》针对金融产品的网络营销划出硬核红线，明确严禁非银行支付机构将贷款、理财产品放进支付工具选项，花呗、白条、月付等信贷产品必须挪到独立专区，不能前置、默认或诱导，平台不能再以自身仅提供中转信息服务等理由规避法律责任。新规旨在阻断平台靠支付导流赚金融钱的通路，让支付方式回归本源。这是否意味着，互联网小额信贷的一系列痛点问题将得到根治？

多位受访专家认为，新规从前端交易环节彻底堵住捆绑、诱导、隐瞒乱象，直击行业多年核心痛点，我国互联网信贷行业在结账支付场景的显性诱导乱象将得到治理。

然而，互联网金融行业深层结构性矛盾仍无法“一次性清零”。赵精武认为，一方面跨场景变相诱导、营销换马甲转移等灰色行为管控难度较大，比如部分网络主播隐晦推介信贷产品、以财经内容掩盖营销行为等现象仍可能继续“猫鼠游戏”；另一方面，跨平台居民多头借贷、过度授信问题，受征信数据孤岛限制难以全域管控。全链条穿透式监管仍需要长期配套建设。

“尤其短期内要谨防出现从支付结账主页面转向首页弹窗、下单链路跳转、会员权益捆绑、客服私域推送、售后分期营销等隐蔽场景，变相延续诱导借贷逻辑。”赵精武说。

新规释放的信号在于，平衡风险防控与正常便民融资需求。陈音江认为，当前来看，重点是为保证新规落地效果，各相关部门应有效履行监管职责，精准打击违规乱象，大幅抬高违法违规成本，同步落实高管连带追责、业务暂停、牌照约束机制等措施。

欧阳日辉表示，要压实平台主体全生命周期合规责任，加大非支付场景突击抽查、高额顶格处罚、违规公示曝光力度。同时健全用户一键投诉、快速溯源闭环机制，对换套路、换场景变相诱导借贷行为从严从重追责，从制度上堵住场景套利漏洞。

业内人士表示，长期来看，还需构建全场景穿透监管体系和多部门协同的动态监管机制，比如打通消费、支付、首页、私域全渠道金融营销监管，严禁消费场景与信贷业务深度绑定，割裂消费与信贷强捆绑利益链条。同时健全居民全域借贷征信台账，严控个人多头借贷、过度授信，建立居民个人负债动态预警机制，从风控源头管控超额负债。

4000元现金藏吊顶 电工维修电灯时起贪念偷走了

原标题：4000元现金藏吊顶 电工维修电灯时起贪念偷走了

泉州网4月20日讯 （记者许奕梅 通讯员张绍澎）晋江的吴女士将4000元装进红包暗藏在自家套房的吊顶上，本以为这是个绝对隐蔽的地方，不会轻易被人发现，万万没有料到，她请来的修电灯的电工吴某发现了这个“秘密”，把钱顺走了。警方循线调查，吴某很快就落网。

31岁的吴女士在晋江市磁灶镇延泽社区一小区有一套房，平时无人居住。几年前家里老人去世，吴女士就将老人留下来的4000元放在红包里，随后放置在套房的吊顶上。她觉得这样很安全，不会有人注意，久而久之竟也忘了有这件事。

今年3月，吴女士想着房子一直闲置着也是浪费，便打算将其出租。可房子里好几盏灯都坏了，需要维修一番才好出租，于是吴女士请了同社区的电工——35岁的晋江人吴某前来维修。吴某上门时，她并没有亲自前来督工，而是将套房钥匙放心地交给吴某，让吴某自己去维修。

3月26日晚上7时许，吴某只身一人前往吴女士的套房维修电灯。那个封存多年的红包刚好就放在一盏需要维修的电灯上方的吊顶，吴某要更换电灯时，一眼就瞧见了吊顶处暗藏的这个红包。他下意识地打开红包一看，里面竟然放着4000元现金。吴某一时红了眼起了贪念，就将4000元取出顺手放进口袋，后将空红包放回原处。

4月19日，吴女士突然想起套房吊顶还放着一个红包这档事，当日上午10时许，她前往套房要将红包取回，却发现红包里的钱早已不翼而飞，赶紧报了警。

根据吴女士的陈述，民警认定电工吴某有重大作案嫌疑，随后将他传唤至派出所。经法律宣教，吴某如实交代了自己趁着维修电灯的机会偷拿吴女士私藏的4000元钱的犯罪事实。

目前，吴某因涉嫌盗窃被依法刑事拘留。

藏钱有风险 选址需谨慎

4000元现金藏吊顶 电工维修电灯时起贪念偷走了

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网友晒出种种奇葩藏钱方法

6000元现金失踪 原来藏在马桶

今年4月7日，浙江的肖先生报警称，家中没有被盗痕迹，但是6000元现金不翼而飞。肖先生说，这6000元钱是刚发的工资，家中没有保险柜，他最后就选择把钱放在厕所抽水马桶背面的洞中，当天他下班回到家，发现钱竟然不见了。

民警经现场勘查，发现肖先生家没有被撬过翻动的痕迹，走访四周发现肖先生家住三楼，没有任何可以攀爬的管道。在对现场进行再次取证时，民警发现马桶背面的洞口下面竟然还有卡槽，而钱被推到了卡槽里，真相终于浮出水面。

40万元藏冰箱 不料家中失火

今年3月1日上午，建设银行徐州分行营业部调集了十几名业务人员，全力为一名客户挽回损失。原来这名客户是生意人，今年春节期间收回了40万元的货款，放在家中的冰箱里，结果家里意外发生火灾，冰箱里的现金也被波及。

银行方面调动十几名业务能手，对该客户带来的残币进行清查，最大努力挽回损失。据悉，很多现金完全烧毁炭化，这部分损失初步认定为两三万元。

洗衣机被弟弟卖了 里面有5万现金

今年1月13日，武汉的王先生放在洗衣机中的5万多元现金和一张存折，被弟弟连同废旧家电一起卖了。

当天上午，王先生的弟弟见家中的一台废旧洗衣机闲置了很久，便将其卖给了回收旧家电的小贩。当晚王先生回到家得知此事后，赶紧报警。

民警通过视频追踪，发现小贩把旧洗衣机卖到了附近的一家废旧电器回收店，赶到回收店时得知，洗衣机连同店里其他旧家电已经被送往一家旧家电回收处理厂。如果洗衣机被拆解，王先生的钱可能就难以找回来了，民警赶紧带着王先生赶到那家回收处理厂，最终在还未来得及卸下的货车上找到了那台旧洗衣机，帮助王先生追回5.2万余元现金和一张10万余元的建设银行存折。

福建省道307线南安梅山过境线完成98%征地任务

原标题：省道307线梅山过境线完成98%征地任务

海峡网9月26日讯（泉州网记者 蔡紫旻 通讯员 庄文静）记者日前获悉，省道307线南安梅山镇区过境线丰溪至林坂项目，仅用2个月时间就完成了98%的征地任务。

据了解，该项目总投资5.9亿元，分为主线和支线两个子项目，采用沥青混凝土路面，配套排水、污水管、交通安全设施、预埋管线、道路照明、道路绿化等工程。其中，主线全长7.7公里，采用二级公路兼城市道路功能标准设计，设计车速60公里/小时，路基宽度分为39米和50米两段，双向六车道；支线全长0.89公里，采用二级公路标准建设，设计车速60公里/小时，路基宽度18米，双向四车道。

自征地工作启动以来，仅用2个月左右时间，就完成征地600多亩，相当于征地任务的98%。目前，项目组已完成全部56座坟墓迁移，108座房屋完成测量评估，并有超过70%的户主签字确认房屋测量表；第一标段项目部已正式揭牌，道路清表工作正在紧锣密鼓进行中。

梅山镇党委主任科员赵永基介绍，项目推进顺利，尤其是征迁工作取得成效，与大家细抓统筹管理、科学征迁付出的努力分不开，“我参加了南安市组织的赴同济大学培训课程，里面专门说到了项目管理方法，这些课堂所学，被融入到了项目推进工作中。”

征迁工作要做好，首先要做好干部群众的思想工作。对于过境线项目，镇村两级干部的思想空前统一，不论是放弃节假日进村入户做工作，还是各自领取具体任务，大家都把认识统一到“推进项目过程就是问题解决的过程，问题解决后，任务也完成了”的思想上。针对前期了解后整理出的问题清单，具体分析情况，确定相应负责人分头化解。“问题清单就如学生的错题本，把这些问题解决，工作也就落实到位了。”赵永基说。项目组对征迁工作进行了细致安排，比如征地过程中，项目组工作人员采取先确认测量面积再兑现补偿款的方式；拆迁中，先把征地面积、附属物和征迁户逐项核对清楚，经过良性沟通之后，最终公布价格。“通过项目办、工作队、征地农民、拆迁户的层层沟通，让征迁户心中明明白白，才能不出现疑问和矛盾。”

工作细致入微，项目不断取得进展。项目征地任务接近完成之余，项目组在短短两周时间里，就促成签订了20多宗拆迁协议。