拆除VIE：一条海外上市暗道的终结

2023年第二季度，多地北京、惠民上海、保保广东等十余省市发布的费创“惠民保”商业医疗保险产品保费收入合计突破15亿元，环比增长32%，新高单月参保人数超过1200万，数据91免费版下产品保费单价普遍上涨至130元至180元区间，公布引发市场广泛关注。引关

政策驱动参保率提升

2022年，多地全国首部规范“惠民保”的惠民地方性法规《深圳经济特区普惠型商业健康保险试点条例》出台，为产品发展提供法律依据。保保此后，费创上海、新高广州等城市将“惠民保”纳入政府服务事项，数据通过社区网格员推广、公布医保局官方合作等模式扩大覆盖。北京2023年推出的大额医疗费用补充保险计划，将既往症保障范围扩大至28种慢性病，带动保费收入同比增长45%，参保人数达历史峰值。数据显示，污污的视频软件已参保人群年龄中位数降至38岁，覆盖既往症人群比例提升至22%，显示出政策红利向低收入群体和医疗需求集中人群传导的成效。

产品设计趋同但差异化不足

目前市场上的“惠民保”产品均采用“保证续保至年龄85周岁”的终身保障设计，基本责任包含住院医疗费用报销、特殊门诊和门诊手术保障，部分产品加入失能收入损失补偿。产品间的差异主要体现在免赔额设置（50元至1000元不等）、报销比例（70%至90%）、增值服务（如二次诊疗意见、女生和男生一起差就医绿通）和既往症处理规则上。例如，某省“惠民保”将特殊门诊费用纳入报销范围，但设置300元免赔额；另一款产品采用年度赔付总额封顶200万元的条款，导致理赔时产生较多争议。银保监会数据显示，2023年第二季度投诉量环比上升18%，主要集中于理赔时效和既往症保障范围问题。

保险公司面临精算挑战

由于“惠民保”采用保费与赔付率挂钩的费率调整机制，保险公司需承担赔付率波动风险。十八禁网站在线看某头部财险公司负责人透露，2023年一季度赔付率同比上升12个百分点，主要受高龄参保人群住院率上升影响。为控制风险，多家公司引入“健康告知”条款，要求申报既往病史，并采用大数据风控模型剔除高危人群。例如，某地产品规定患10类重大疾病者不予承保，导致拒保率高达6%。免费看片破解版91同时，保险公司为提升续保率，开始尝试引入“个人健康管理体系”，通过APP监测参保人健康行为，给予积分奖励或续费优惠，这种做法在江苏试点后参保留存率提升20%，但面临数据隐私保护的合规压力。

监管部门强化合规监管

针对市场乱象，监管部门已开展专项检查。近期，银保监会地方监管局发布《关于规范普惠型商业健康保险发展的指导意见》，明确要求“惠民保”不得设置等待期，不得与医疗机构合作收取回扣，并将产品开发透明度纳入保险机构评级考核。北京市保监局联合医保局建立“惠民保”数据共享机制，通过分析理赔数据筛查不合理赔付行为。2023年6月，某保险公司因未如实披露既往症条款被处以罚款80万元，该事件引发行业重视。监管部门还要求各家机构在产品宣传中标注“政府指导备案，非医保报销”等警示信息，防止误导销售。

商业价值仍待挖掘

尽管面临合规压力，但“惠民保”的商业价值逐步显现。2023年第二季度，保险公司通过产品组合销售实现保费收入3.6亿元，带动健康管理等增值业务收入1.2亿元。某保险公司数据显示，续保参保人数占比达76%，远高于同类商业医疗险。在政策支持下，部分区域开始探索“惠民保+”模式，将健康管理服务与基础保障打包，例如为参保人提供免费年度体检套餐，或与医药电商平台合作开通线上购药折扣。业内专家认为，随着老龄化加剧，这类带有社会管理属性的商业保险产品仍有广阔发展空间，关键在于如何平衡普惠性与盈利能力，完善产品生命周期管理。

最新数据显示，2023年第三季度“惠民保”产品已扩展至新疆、内蒙古等边疆地区，参保总人数突破5000万。监管部门表示，下一步将推动产品向基础医疗保险目录外自付费用覆盖延伸，同时建立全国统一的既往症病种库，以应对参保人群结构变化带来的风险挑战。

赵楠新歌《不驯》重新定义人生摇滚态度

　　1月8日,赵楠2020全新EP《你看到我的快乐是真的吗》之第三章《不驯》正式上线与歌迷见面。久违了四年,赵楠携全新作品,以高亢不驯激昂声音带给歌迷不一样的听觉盛宴。《不驯》是EP专辑《你看到我的快乐是真的吗》第三首单曲,作为EP专辑的主打歌,赵楠在新曲上投入了很大的精力,从作词作曲到一次又一次的完善,投入了大量的情感,就为了给歌迷朋友们带来不一样的音乐,并告诉歌迷我一直都在。目前新专辑共收录3首歌曲,每首歌曲都抒写了不同的感悟与情愫,风格鲜明却又相得益彰,悦耳为准,品质为基,每一首都为我们呈现出了一个不一样的赵楠。知名制作团队保驾护航 传递温暖力量,让我们静静聆听!

　　你看到我的快乐是真的吗?你真的能看到我的快乐吗?

　　2020沉重又温馨,2020这个冬天确实太冷,太燥。不管是碌碌无为又或收获满满,在2020与2021挥手告别,告别过去一年的种种不快,我们依然要做那头不驯野兽。为了前进,我们可能《独自伤害》过《或》独自迷茫过,但我们依然要为了理想而前行,为了在路上不迷茫,不被世俗左右我们的内心,不向艰难的现实而妥协的自己,嘶吼。谨以此腔荒唐与狂妄,敬脚步踉跄却从未回头的我们!

　　《不驯》已全网同步上线。

“数说”泉州大变化：稳步前行70年 人民生活奔小康

新中国成立70年来，泉州全市经济、社会等各项事业取得了巨大成就，尤其是改革开放以来，泉州经济步入快车道，目前已连续20年GDP总量居于福建首位，在经济快速发展的带动下，泉州城乡居民生活也发生了历史性巨变，收入分配差距进一步缩小，消费结构持续改善，生活质量继续提高，人民幸福感、获得感显著增强。

居民收入跨越式增长正向“富裕”阶段迈进

70年来，泉州城乡居民收入经历从“一穷二白”、排名倒数到“领跑全省”、收入长期位列全省第一方阵的历史性变化。全市城镇居民人均可支配收入从1978年324元增加到2018年46111元，增长141.3倍，年均增长13.2%；农村居民人均可支配收入从1978年75元增加到2018年20277元，增长269.4倍，年均增长15%。

1992至2012年，城镇居民恩格尔系数从1991年61.7%下降到2012年37.5%；农村居民恩格尔系数从1991年56.8%下降到2012年42.7%，步入联合国制定的小康区间（40%~50%）。2013年至今，城镇居民恩格尔系数从2012年37.5%继续降低至2018年32.1%，达到联合国制定的富裕期间（30%~40%）；农村居民恩格尔系数从2012年42.7%继续降低至2018年40.8%，正由“小康”向“富裕”阶段迈进。

收入来源走向多元城乡差距逐渐缩小

2018年，泉州城镇居民人均工资性收入26684元，比2002年增加18879元，占可支配收入比重由2002年77.3%下降至57.9%；人均经营净收入10592元，比2002年增加9922元，占可支配收入比重由2002年6.6%上升至23%。2018年，泉州城镇居民人均财产净收入5248元，占比11.4%；泉州城镇居民人均转移净收入3588元，占比7.7%。

2018年，泉州农村居民人均工资性收入10806元，占比53.3%，1989年职工工资收入占比仅为4.2%，收入结构持续优化。2018年，泉州农村居民人均转移净收入1785元，占比8.8%；泉州农村居民人均经营净收入7354元，占比36.3%。

数据看变化   

2018年，泉州城镇居民人均消费支出28193元，比1990年增长21.7倍，年均增长11.8%；农村居民人均消费支出15511元，比1984年增长58.2倍，年均增长12.8%。

●“食”代变迁，从“吃饱”走向“吃好”：2018年，泉州城镇居民和农村居民人均食品烟酒支出分别为9048元和6333元，分别比1990年增长10.2倍和15.2倍，年均增长9.0%和10.5%。

●百“衣”百顺，从单一化走向个性化、品牌化：1990年，市区居民和全市农村居民人均衣着支出分别为145元和39元。2018年，泉州城镇居民和农村居民人均衣着支出分别为1690元和643元，分别比2002年增长1.7倍和2.5倍，年均增长6.3%和8.2%。

●告别蜗居，迈向“居者优其屋”：1949年，泉州城市居民和农村居民人均居住面积分别仅为5.4平方米和8.6平方米。2018年，泉州城镇居民和农村居民人均住房面积分别为70.5平方米和75平方米，分别比1992年增加53.8平方米和56平方米。2018年，泉州城镇居民和农村居民人均居住支出分别为7372元和4074元，相比改革开放初期有了明显的增长。

（记者 罗倩雯 通讯员 栾佳蓉）